Los fondos acumulados caen 5,2 billones de wones en el tercer trimestre, concentrándose las pérdidas en productos de rendimiento no garantizado
Ante el ajuste fiscal de fin de año, los bancos lanzan campañas de premios mientras compiten en comisiones y conveniencia de inversión
Según el portal integrado de pensiones de la Comisión de Supervisión Financiera publicado el 15 de noviembre, los fondos acumulados de pensión de jubilación de los cinco principales bancos —KB Kook Min, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup— ascendieron a 222,9427 billones de wones al cierre del tercer trimestre, registrando una caída de 5,2235 billones de wones (2,29 por ciento) respecto al trimestre anterior (228,1662 billones de wones). Se trata de la primera contracción tras 27 trimestres consecutivos de crecimiento desde que comenzaron las divulgaciones relacionadas en el tercer trimestre de 2019.
La disminución se concentró en productos de rendimiento no garantizado. Los fondos acumulados en productos de rendimiento no garantizado de los cinco principales bancos totalizaron 66,1905 billones de wones, registrando una reducción de 5,6255 billones de wones respecto al trimestre anterior. En contraste, los fondos en productos de capital garantizado aumentaron aproximadamente 402 mil millones de wones. Los expertos atribuyen este movimiento a la caída en el valor evaluado de productos de inversión derivada del ajuste del mercado de valores.
Los bancos están dirigiendo sus esfuerzos hacia la demanda de deducción fiscal de fin de año, incentivando nuevas afiliaciones, aportaciones adicionales y transferencias de cuentas. Dado que el beneficio de deducción fiscal varía según la cantidad que el individuo aporta a su cuenta de pensión, los clientes que buscan completar su límite de deducción antes de fin de año se han convertido en el principal objetivo. Los bancos también compiten ofreciendo beneficios a clientes que trasladen sus fondos de pensión desde otras instituciones financieras.
KB Kook Min Bank y Hana Bank están llevando a cabo campañas que otorgan vales de compra y puntos según el desempeño en nuevas afiliaciones a cuentas de ahorro fiscal, como planes de ahorro para pensión e IRP, así como por transferencias de fondos y aportaciones adicionales. Woori Bank distribuye cupones móviles a clientes que se afilien por primera vez a fondos de pensión de prestación definida o IRP, o realicen aportaciones adicionales. Shinhan Bank, por su parte, lleva a cabo sorteos de premios dirigidos a clientes que compren ETF a través de sus cuentas de pensión de jubilación. Cada banco establece condiciones distintas para ofrecer sus beneficios.
Los costos de mantenimiento de cuentas y la conveniencia de inversión también se han convertido en factores competitivos clave para la captación de clientes. Woori Bank exime del pago de comisiones de gestión de operaciones y gestión de activos en su modalidad de IRP personal no presencial. Shinhan Bank ha implementado un servicio de compraventa de ETF el mismo día y ha ampliado su cartera de productos. El banco permite que los clientes compren otros ETF el mismo día en que venden los ETF que poseían, utilizando el producto de la venta, mejorando así la conveniencia de inversión. Se trata de un movimiento orientado a captar también a aquellos clientes que desean alejarse de una gestión centrada en depósitos y elegir directamente productos de inversión.
Un vocero del sector financiero aconsejó que, dado que los fondos de pensión constituyen un activo de muy largo plazo, es necesario verificar primero las condiciones de exención de comisiones en cuentas no presenciales, la gama de productos ETF y fondos disponibles para gestión, así como los métodos de transacción por producto, antes que enfocarse en premios de carácter puntual.
* Este artículo ha sido traducido por IA.