Saldo de préstamos P2P alcanza 2,36 billones de won, máximo desde que comenzó el registro estadístico
Créditos personales se cuadriplican en ocho meses; efecto 'globo' en el sector no bancario
Préstamos subordinados para financiar enganche; preocupación por carga de altas tasas de interés
![Apartamentos en Seúl. [Foto=Yonhapnews]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/10/13/20261013143927329106.jpg)
# El empleado A, que compró una vivienda, solicitó un crédito hipotecario a un banco para financiar el enganche, pero no pudo obtener todo lo que necesitaba. Incluso después de añadir sus ahorros personales, le faltaban 50 millones de won, por lo que finalmente recurrió a una empresa P2P y obtuvo un préstamo adicional con una tasa de interés anual del 10%. El Sr. A comentó: "Sin duda, la tasa de interés es más alta que la de los créditos hipotecarios bancarios, pero como la fecha del enganche se aproximaba, no tenía otra opción".
Los prestatarios que no han podido obtener fondos suficientes de bancos para la compra de vivienda están recurriendo a plataformas de financiamiento en línea conectado con inversión (P2P) para cubrir el déficit. Con la reducción de límites de crédito hipotecario y la contracción de la disposición de los bancos a otorgar préstamos, se observa que la práctica de "apalancamiento total" para obtener fondos a través de créditos personales y otros mecanismos se extiende también al sector no bancario.
Según el Centro P2P del 14 de octubre, el saldo total de préstamos de 46 empresas P2P en el país a finales de septiembre se registró en 2,36 billones de won. Esto representa un aumento de 92,6 mil millones de won (4,1%) respecto a los 2,27 billones de won del mes anterior. Se trata del máximo desde que comenzó la compilación de estadísticas en junio de 2021, y representa un incremento del 35,6% en comparación con enero de este año (1,74 billones de won).
Con dificultades cada vez mayores para financiar la compra de vivienda únicamente con créditos bancarios, los prestatarios están buscando canales adicionales de financiamiento. Como el monto que se puede obtener a través de crédito hipotecario está limitado y los límites de crédito personal también están restringidos a los ingresos anuales, cuando la combinación de ahorros personales y préstamos bancarios es insuficiente para la compra o el enganche, los prestatarios recurren a plataformas P2P.
De hecho, en comunidades en línea y otros foros se están compartiendo estrategias para cubrir enganches mediante préstamos P2P o financiamiento de casas de préstamo. El enfoque consiste en obtener el máximo de fondos posibles del sector bancario y luego tomar prestamo adicional del sector no bancario para cubrir el déficit.
En el mercado P2P, destaca especialmente el crecimiento de créditos personales. El saldo de créditos personales, que era de 174 mil millones de won en enero, ascendió a 687 mil millones de won a finales de septiembre, registrando aproximadamente un cuádruple aumento. Esto representa un incremento de 513 mil millones de won en ocho meses. Su proporción en el total de préstamos P2P también aumentó de 10% a 29% en el mismo período.
Los sectores financieros interpretan que la demanda de prestatarios que no han podido obtener fondos suficientes de bancos o compañías de tarjetas de crédito se ha desplazado hacia P2P. Según los análisis, no solo hay demanda para cubrir déficits de financiamiento de vivienda, sino también entrada de demanda de financiamiento adicional de personas con calificación de crédito medio-baja que necesitan fondos para gastos de vida y efectivo de emergencia.
Siguiendo las regulaciones crediticias del 27 de junio del año pasado, los límites de crédito personal en el sector bancario se restringieron a los ingresos anuales, y también se redujeron los límites de crédito mediante tarjetas, que han funcionado como canal de emergencia. Con el endurecimiento de las barreras de acceso al crédito en el sector bancario, se está observando un "efecto globo" en el que plataformas P2P y otras opciones no bancarias, con regulaciones menos estrictas, emergen como canales alternativos de financiamiento.
El sector financiero prevé que la concentración de demanda hacia el sector no bancario continuará en el futuro próximo, dado que las regulaciones sobre préstamos a personas permanecerán vigentes.
La preocupación principal es que a medida que los prestatarios obtienen más fondos, la carga de intereses también aumenta. Las tasas de interés de préstamos P2P varían según el producto y la calificación crediticia del prestatario. Si se obtiene un préstamo adicional de 100 millones de won con una tasa de interés anual del 10%, el solo pago de intereses cada mes llegaría a aproximadamente 830 mil won (sobre la base de pago único al vencimiento). Cuando se suman los intereses de los créditos hipotecarios y créditos personales existentes a estos costos de financiamiento adicional, los compradores de vivienda enfrentan una carga considerable de repago incluso después de la compra.
Los prestatarios con múltiples deudas de diferentes instituciones financieras, aunque resuelven de inmediato la escasez de fondos mediante préstamos adicionales, podrían ver reducida su capacidad de pago de principal e intereses. Concentrarse en completar los fondos para la compra de vivienda puede resultar en una reducción de los fondos disponibles para gastos de vida y repago de préstamos existentes.
Un funcionario del sector financiero declaró: "Con el endurecimiento de las regulaciones de crédito en el sector bancario, plataformas P2P y otras opciones con regulaciones relativamente menos estrictas están emergiendo como canales alternativos de financiamiento. Dado que las personas con calificación de crédito medio-baja son las más afectadas por estas regulaciones, es necesario un monitoreo cuidadoso para evitar que enfrenten un acantilado crediticio, junto con medidas de apoyo activas del gobierno".
* Este artículo ha sido traducido por IA.