En 2024, la cuenta de avales delegados para pequeños comerciantes registró erosión de activos netos y déficit de recursos en efectivo
Fondo de Garantía extrae 200.000 millones de wones de recursos de avales para pequeñas empresas; el Parlamento exige establecer un plan de reembolso
Según informaron el Parlamento y círculos financieros el 14 de septiembre, los avales delegados para pequeños comerciantes fueron implementados para suministrar fondos rápidamente a comerciantes cuyas ventas se desplomaron debido a la pandemia de COVID-19. En aquel momento, para acelerar el apoyo financiero, se simplificaron los procedimientos de evaluación y se aplicaron tasas de garantía más altas. Sin embargo, una vez que comenzó el reembolso del principal, la morosidad y la carga de pagos sustitutorios se incrementaron rápidamente.
De hecho, en 2024, la tasa de morosidad de los avales delegados para pequeños comerciantes fue del 16,7%, más de cuatro veces superior a la de los avales generales (3,6%). La tasa de pago sustitutorio también fue del 19,7%, superando seis veces la de los avales generales (3,2%). El Parlamento señaló que esta morosidad masiva y el pago sustitutorio derivaron en la erosión de activos netos y déficit de recursos en efectivo de la cuenta de avales delegados.
El Fondo de Garantía extinguió inmediatamente el problema utilizando recursos de otras cuentas. En 2024, tomó prestados 200.000 millones de wones de la cuenta general de avales para cubrir los recursos insuficientes de pago sustitutorio de la cuenta de avales delegados. La cuenta general de avales se utiliza para suministrar garantías de crédito a pequeñas y medianas empresas generales.
Posteriormente, los activos netos de la cuenta de avales delegados mejoraron hasta 294.700 millones de wones, estado que actualmente no presenta erosión. Sin embargo, los 200.000 millones de wones extraídos de la cuenta general de avales aún no han sido reembolsados, y el Fondo de Garantía se encuentra negociando con organismos relacionados el plazo de devolución.
El Parlamento también advirtió que si los recursos de la cuenta general de avales se utilizan durante un largo período para cubrir pérdidas de la cuenta de avales delegados, podría afectar la capacidad de suministrar garantías a pequeñas y medianas empresas generales, por lo que exigió que se prepare un plan de reembolso. El Fondo de Garantía también utilizó en 2025 aproximadamente 200.000 millones de wones del saldo previsto de la cuenta de avales de refinanciación a bajo interés para pequeños comerciantes como recursos de la cuenta de avales delegados.
Aunque la cuenta de avales delegados se ha recuperado de la erosión de activos netos, persiste la carga de recuperación de créditos derivados de pagos sustitutorios. Esto se debe tanto a la magnitud de los pagos sustitutorios ya incurridos como al tiempo necesario para recuperar créditos después del pago sustitutorio con el fin de asegurar nuevamente recursos. En particular, los avales de crédito general del Fondo de Garantía registraron una tasa de recuperación por derecho de reembolso del 2,9% a agosto de este año. El período promedio entre el pago sustitutorio y la recuperación es de 8 años y 5 meses, y existen 11.890 créditos por 1,3451 billones de wones que permanecen sin cobrar más de 10 años después del pago sustitutorio.
En esta situación, el gobierno y los círculos financieros están ampliando significativamente nuevamente el suministro de crédito político para pequeños comerciantes este año. El Banco de Empresas y el Fondo de Garantía planean suministrar 35,3 billones de wones este año. También se está promoviendo a gran escala el suministro de fondos para pequeños comerciantes, incluyendo avales de convenio de bancos comerciales.
Un funcionario del sector político declaró: "Es necesario establecer también principios sobre qué fuente de fondos se utilizará para resolver las pérdidas generadas por los avales de COVID-19 del pasado". Y agregó: "Deben concretarse medidas de normalización de cuentas y distribución de recursos para asegurar que la insuficiencia de recursos de una cuenta de avales específica no se convierta en carga para otras cuentas".
* Este artículo ha sido traducido por IA.