Banco Shinhan planea reanudar préstamos hipotecarios sin seguro de depósito desde enero próximo

Comienza recepción de solicitudes desde el 13 de noviembre para ejecuciones a partir del 4 de enero del próximo año

Otros bancos también flexibilizan restricciones: el límite de préstamo puede ampliarse hasta 55 millones de won al excluir el descuento de depósito

• Comienza recepción de solicitudes desde el 13 de noviembre para ejecuciones a partir del 4 de enero del próximo año

• Otros bancos también flexibilizan restricciones: el límite de préstamo puede ampliarse hasta 55 millones de won al excluir el descuento de depósito

Sede principal del Banco Shinhan. [Foto=Banco Shinhan]

El Banco Shinhan está impulsando un plan para flexibilizar las restricciones de suscripción de seguros hipotecarios a partir de los préstamos hipotecarios que se ejecuten en enero del próximo año. Con la reanudación de la suscripción, se evitaría la aplicación del denominado "descuento de depósito", que reduce el monto disponible del depósito de garantía de pequeños inquilinos del límite de préstamo, permitiendo que algunos deudores accedan a mayores montos de crédito. Esto sucede después de que algunos bancos han reanudado el manejo de productos relacionados, y ahora el Banco Shinhan se prepara para ejecuciones del próximo año, evidenciando una flexibilización gradual de las restricciones internas de crédito en el sector bancario.

Según informes del sector financiero del 11 de noviembre, se ha notificado a través del canal de intermediarios de crédito del Banco Shinhan que comenzará a recibir solicitudes de préstamos hipotecarios utilizando Seguro de Crédito Hipotecario (MCI, por sus siglas) y Garantía de Crédito Hipotecario (MCG, por sus siglas) a partir del 13 de noviembre, aplicables a ejecuciones a partir del 4 de enero del próximo año. Esta medida se interpreta como un movimiento para captar volumen de ejecuciones del próximo año mientras se administra el aumento de créditos al consumidor este año.

El MCI y MCG son productos que complementan mediante seguros y garantías el límite de préstamo hipotecario que se reduce por el descuento de depósito. Los bancos consideran que cuando una vivienda se remata, ciertos inquilinos de pequeños depósitos que cumplen con requisitos específicos pueden recibir una parte de su depósito de garantía antes que el banco. Por ello, al calcular el límite de préstamo, deducen ese monto. Al utilizar seguros y garantías, es posible complementar ese riesgo y calcular el límite sin aplicar tal deducción.

En el área de Seúl, el monto del descuento de depósito asciende a 55 millones de won. Por ejemplo, si el monto disponible de préstamo según la relación préstamo-valor (LTV) es de 400 millones de won, el descuento de depósito puede reducir el límite a 345 millones de won, pero al utilizar seguros y garantías se podría obtener hasta 400 millones de won. Sin embargo, si se activan otras restricciones como la relación de deuda total al servicio de la deuda (DSR) u otros límites de préstamo separados, el efecto de aumento real podría ser reducido o nulo.

Otros bancos también están flexibilizando gradualmente las restricciones en algunos productos. El Banco Hana reactivó la suscripción de MCI y MCG para préstamos hipotecarios de tasa híbrida a partir del 2 de noviembre. Mantuvo la restricción de suscripción de seguros y garantías para productos de tasa variable, pero también comenzó a retomar el manejo de préstamos hipotecarios sin intermediarios y productos de refinanciamiento de préstamos.

El Banco NH Nonghyup canceló la restricción de suscripción de MCG a finales de agosto. El Banco SC First y el Banco BNK Gyeongnam también reanudaron el manejo de MCI el mes pasado, mostrando diferencias entre los bancos en términos del momento de flexibilización y los productos aplicables.

El fundamento principal de las restricciones impuestas por los bancos al seguro y la garantía hipotecarios fue la administración del volumen total de crédito al consumidor. La medida buscaba frenar la velocidad de crecimiento de los nuevos préstamos al reducir los límites de préstamo por deudor mediante el descuento de depósito. Posteriormente, conforme ha variado la capacidad de manejo según el crecimiento del crédito y los flujos de reembolso de cada banco, aquellos con mayor holgura han comenzado a flexibilizar sus restricciones internas.

El Banco Shinhan tiene un marcado carácter de preparación empresarial para el próximo año, ya que planea aplicar la medida solo para ejecuciones del próximo año, no de este año. Se interpreta como un movimiento para captar anticipadamente volumen de préstamos y asegurar clientes en consonancia con el cronograma de aplicación de los objetivos de administración de crédito al consumidor del próximo año. Después de los bancos que flexibilizaron las restricciones utilizando la capacidad disponible este año, ahora aparecen también instituciones preparando la competencia empresarial del próximo año.

Un funcionario del sector financiero declaró: "Con vistas al próximo año, los bancos no tienen más remedio que expandir nuevamente sus operaciones de préstamos hipotecarios", y añadió: "A medida que otros bancos comiencen a flexibilizar las restricciones de crédito, esperamos que los demás bancos adopten medidas similares para mantener la competitividad".



* Este artículo ha sido traducido por IA.