Evaluación empresarial con incentivos y flexibilización regulatoria según desempeño en finanzas inclusivas y solidez financiera
Ampliación del límite de tenencia de acciones en cajas de ahorro también se estudia para implementación en el cuarto trimestre
Beneficio neto semestral de cajas de ahorro equivale a una doceava parte del de los cinco bancos principales
Según fuentes del sector financiero del 28 de octubre, las autoridades financieras se han reunido recientemente con representantes del sector de segundo nivel para escuchar sus dificultades operativas y discutir medidas de apoyo. El concepto es reducir regulaciones innecesarias considerando las características operativas específicas de cada subsector, mientras se incentiva la provisión de finanzas inclusivas y la gestión de solidez financiera.
Concretamente, se contempla compilar los resultados de finanzas inclusivas por subsector antes de fin de año y otorgar puntos adicionales en evaluaciones empresariales o flexibilización regulatoria a quienes muestren desempeño superior. También se estudian medidas de incentivo basadas en el desempeño en gestión de solidez financiera. Sin embargo, aún no se han confirmado la metodología de evaluación específica, los objetivos aplicables de los incentivos ni el calendario de implementación.
También se impulsan mejoras normativas para ampliar el margen de operación de recursos en las cajas de ahorro. Las autoridades financieras estudian la implementación en el cuarto trimestre de la ampliación del límite de tenencia de valores anunciada en febrero durante una reunión de directivos ejecutivos de cajas de ahorro. Esto incluye aumentar el límite de tenencia de acciones del 50% al 100% del capital propio, y el de acciones no cotizadas del 10% al 20%, respectivamente. El propósito es diversificar las fuentes de ingresos ampliando las opciones de operación de recursos más allá de préstamos, incluyendo inversiones empresariales.
El estudio de estas medidas de apoyo se realiza en medio de que la brecha entre bancos y el sector financiero de segundo nivel se planteó como tema prioritario en las audiencias de control parlamentario. El presidente de la Comisión de Asuntos Políticos y Estratégicos de la Asamblea Nacional, Yu Yeong-su, señaló el 22 de octubre durante la audiencia de control que "la polarización entre bancos, cajas de ahorro y el sector de finanzas mutualistas se está intensificando" y solicitó medidas fundamentales para resolver el desequilibrio entre subsectores. El presidente de la Comisión de Servicios Financieros, Lee Eak-won, y el superintendente de la Agencia de Supervisión Financiera, Lee Chan-jin, expresaron su empatía con las dificultades del sector financiero de pequeña y mediana escala y confirmaron que buscarán planes de mejora.
Los bancos y el sector financiero de segundo nivel muestran grandes diferencias en ganancias y volumen de operaciones. En el primer semestre de este año, la ganancia neta de 79 cajas de ahorro en Corea del Sur fue de 765.800 millones de wones, equivalente aproximadamente a una doceava parte de la ganancia neta de 9,358.900 millones de wones de los cinco bancos principales: KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup. La ganancia neta del primer semestre de las cooperativas de finanzas mutualistas —Shingyong, Nonghyup, Subyeop y Sanrim— fue de 714.100 millones de wones, aproximadamente una treceava parte de la de los cinco bancos principales.
La diferencia también es significativa en volumen de préstamos. A finales de junio de este año, el saldo de créditos al consumidor de 79 cajas de ahorro fue de 39,600 mil millones de wones, representando aproximadamente una dieciochoava parte de los 708,572.3 mil millones de wones de los cinco bancos principales.
Más allá de estas diferencias de escala, la estructura de financiamiento y la base operativa varían según el subsector. Los bancos pueden utilizar diversos medios de financiamiento como emisión de bonos bancarios y depósitos de bajo costo, mientras que las cajas de ahorro y las finanzas mutualistas dependen fuertemente de depósitos, resultando en mayores costos por competencia en tasas de depósitos. Cuando se atraen depósitos a tasas altas para asegurar recursos para préstamos, esto genera presión sobre la rentabilidad.
Las cajas de ahorro también deben mantener un nivel mínimo de préstamos destinados a personas e pequeñas y medianas empresas dentro de sus zonas operativas: 50% en la región de la capital y 40% o más en provincias. Según la industria, aunque los clientes se adquieran a nivel nacional a través de plataformas de comparación de préstamos no presenciales, también deben cumplir con la obligación de préstamos regionales, lo que limita la expansión de la base operativa.
Las autoridades financieras se proponen revisar las solicitudes de la industria para mejorar la regulación, mientras preparan incentivos que respalden la autonomía de cada subsector y al mismo tiempo promuevan la provisión de finanzas inclusivas y la gestión de solidez financiera.
* Este artículo ha sido traducido por IA.