Los asegurados iniciales de 1ª y 2ª generación reciben descuento del 50% en primas durante 3 años después de la conversión
Se excluyen tratamientos como fisioterapia; los costos de tratamiento adicionales podrían superar los ahorros
Según fuentes del sector financiero del 26 de octubre, las autoridades financieras implementarán a partir del próximo mes el "contrato de descuento selectivo" y el "descuento por conversión de póliza" para asegurados de seguros médicos iniciales sin obligación de readmisión. Los beneficiarios serán los asegurados de 1ª generación que se suscribieron antes de marzo de 2013 y los de 2ª generación inicial.
El contrato de descuento selectivo es un método que reduce la prima de seguro al excluir parte de la cobertura del contrato existente. El descuento por conversión de póliza es un sistema que otorga un descuento del 50% en la prima durante 3 años después de la conversión a seguro médico de 5ª generación.
La reducción en las primas es significativa. En el ejemplo de una mujer de 60 años presentado por las autoridades financieras, la prima mensual del seguro médico de 1ª generación es de 178.489 wones, pero desciende a 42.539 wones al convertirse a la 5ª generación. Aplicando un descuento del 50% por conversión de póliza, la prima mensual se reduce a 21.270 wones durante 3 años. Esta es una cantidad 88,1% menor que la existente.
Suponiendo que la prima presentada se mantiene, es posible ahorrar aproximadamente 5.66 millones de wones durante 3 años. Sin embargo, se trata de un ejemplo de edad y sexo específicos, y el ahorro real varía según el contrato y la prima del asegurado. Después de 3 años, el descuento por conversión también expira.
Los asegurados que deberían considerar la conversión en primer lugar son los asegurados iniciales de 1ª y 2ª generación que tienen pocos siniestros pero cargan con primas elevadas. El producto existente tiene un amplio rango de cobertura y copagos bajos del 0 al 20%, pero la carga de primas es relativamente alta. El criterio de decisión es si el asegurado podrá seguir pagando primas en el futuro y si podrá asumir el copago que aumentará con la reducción de cobertura.
Para los asegurados que buscan reducir la carga de primas enfocándose en la cobertura de enfermedades graves, la 5ª generación también puede ser una opción. La 5ª generación clasifica el tratamiento no reembolsable de enfermedades sujetas a cálculo especial del seguro de salud, como cáncer y enfermedades cerebrovasculares y cardíacas, como no reembolsable grave, aplicando un límite de cobertura anual de 50 millones de wones y un copago del 30%. Para tratamientos de hospitalización en hospitales de nivel superior y hospitales generales, existe un límite anual de copago de 5 millones de wones.
Sin embargo, incluso con cobertura de enfermedades graves, esto no significa que el nivel de cobertura sea igual al del contrato existente. Los asegurados de 1ª y 2ª generación inicial deben examinar cuánto aumentará realmente la carga de gastos médicos después de la conversión en comparación con las condiciones de copago del contrato actual.
Si utiliza con frecuencia fisioterapia, tratamiento de onda de choque extracorpórea, inyecciones no reembolsables y otros tratamientos, debe ser aún más cauteloso. En la 5ª generación, estos tratamientos se excluyen de la cobertura. Aunque la prima disminuye, si paga directamente los gastos de tratamiento que anteriormente se cubrían con indemnizaciones de seguros, el gasto total puede aumentar.
Además de estos elementos excluidos, la cobertura no grave no reembolsable que ofrece la 5ª generación también tiene un límite de cobertura anual de 10 millones de wones y un copago del 50%. Primero debe confirmar la cobertura y el copago estimado del elemento de tratamiento actual, y luego compararlo con el ahorro en la prima.
Como alternativa a la conversión a la 5ª generación, el contrato de descuento selectivo que reduce parte de la cobertura del contrato existente también es una opción. Se estima que si se seleccionan todas las opciones, se puede reducir la prima aproximadamente un 40% en 1ª generación y aproximadamente un 30% en 2ª generación. Sin embargo, esto también es un descuento a cambio de reducir la cobertura, por lo que debe verificar los elementos excluidos.
La industria aseguradora recomienda no tomar la decisión de conversión basándose únicamente en la baja utilización actual de hospitales. Es necesario considerar conjuntamente la posibilidad de que aumentará el uso de servicios médicos en el futuro y la capacidad de mantener la prima de seguros existente.
Un portavoz de la industria aseguradora señaló: "Si el rango de cobertura del seguro existente es amplio y existe una gran posibilidad de que el uso de servicios médicos aumente en el futuro, es necesario priorizar la carga de gastos médicos a largo plazo sobre la reducción de primas inmediata".
* Este artículo ha sido traducido por IA.