Para aumentar el capital, los seguros de ahorro... Para preparar los gastos de jubilación, los seguros de pensión
Fondos disponibles a largo plazo merecen análisis de seguros de ahorro y pensión
Para la gestión de activos a largo plazo: 'Seguros de ahorro'
Los seguros de ahorro son productos donde se pagan primas de seguro y se reciben fondos acumulados más intereses como ganancias al vencimiento. Aunque son similares a las cuentas de ahorro bancarias, se diferencian en que incluyen algunas funciones de cobertura y se enfocan en el mantenimiento a largo plazo. Sin embargo, a diferencia de las cuentas de ahorro bancarias, no se aplican intereses al total de las primas de seguro pagadas. La aseguradora primero deduce los gastos operativos y las primas de seguros de riesgo, y luego acumula el monto restante.Por ejemplo, si de una prima mensual de seguros de 100.000 wones se deducen 6.000 wones por gastos operativos, la cantidad realmente acumulada es de 94.000 wones. Por esta razón, en las etapas iniciales, la cantidad de reembolso en caso de cancelación puede ser inferior al capital invertido, y según el producto, puede tomar varios años o más recuperar el capital. Por lo tanto, es recomendable afiliarse con fondos disponibles que se puedan mantener durante al menos 10 años.
Tipo vinculado a tasa de interés versus tipo de tasa de interés fija
El producto representativo de seguros de ahorro es el 'seguro de ahorro vinculado a la tasa de interés'. La estructura funciona de modo que los fondos acumulados aumentan de acuerdo con la tasa de interés publicada que establece periódicamente la aseguradora, reflejando la tasa de interés del mercado y el rendimiento de la gestión de activos. Cuando la tasa de interés del mercado aumenta, la tasa publicada también puede aumentar, por lo que merece consideración durante períodos de alza de tasas. Actualmente, con base en octubre de 2026, la tasa de ahorro publicada de Hyundai Marine and Fire está formada en niveles del 2,74 % al 3,52 % según el tipo de producto.Por el contrario, si desea protegerse contra una caída de tasas, vale la pena considerar productos de 'tasa de interés fija'. Este método aplica la tasa acordada al momento de la contratación durante el período de vigencia, por lo que incluso si la tasa de interés del mercado cae, puede mantener la tasa acordada durante ese período. Sin embargo, debe verificar si la tasa fija se mantiene hasta el vencimiento o si se convierte a la tasa publicada después de un período determinado.
Otra opción: 'Seguros de pensión'
Para quienes desean preparar fondos para la vida después de la jubilación, los 'seguros de pensión' también son una opción. Son productos donde se pagan primas durante un largo período o se deposita una suma global, y luego se reciben las pensiones de forma dividida a partir de una edad determinada. Hay seguros de pensión que operan fondos acumulados de acuerdo con la tasa de interés publicada, así como seguros de pensión variable que invierten en acciones, bonos, entre otros. Los tipos variables requieren cuidado ya que el monto recibido varía según el desempeño de la inversión y existe la posibilidad de pérdida de capital.También se puede elegir la modalidad de recepción de pensión. El tipo vitalicio es apropiado para personas que desean protegerse contra el riesgo de longevidad, ya que pueden recibir pensión mientras estén vivos. El tipo de período definido es una modalidad donde se recibe pensión durante un período determinado, como 10 o 20 años, y es recomendable considerarla cuando se desea asegurar los gastos de vida especialmente en los primeros años de jubilación.
También hay beneficios fiscales 'considerables'
Una ventaja de los seguros de ahorro y seguros de pensión en comparación con acciones y depósitos de ahorro es que ofrecen mayores beneficios fiscales. Si se cumplen ciertos requisitos, se puede estar exento de impuesto sobre la renta por intereses del 15,4 % sobre las ganancias del seguro. Para pago único, se debe mantener una suma de primas igual o inferior a 100 millones de wones durante 10 años o más; para planes de acumulación mensual, se debe pagar primas mensuales totales de 1,5 millones de wones o menos durante 5 años o más y mantener durante 10 años o más, entre otros requisitos.Los seguros de pensión para jubilación, aunque tienen nombres similares, tienen beneficios fiscales diferentes. En los seguros de pensión, si se cumplen ciertos requisitos, las ganancias del seguro están exentas de impuestos, mientras que en los seguros de pensión para jubilación se puede obtener una deducción fiscal de hasta 6 millones de wones anuales en las primas pagadas. En cambio, cuando se recibe la pensión, se aplica un impuesto sobre ingresos de pensión del 3,3 % al 5,5 % sobre el monto sujeto a gravamen, y en caso de cancelación antes de tiempo, se puede aplicar un impuesto sobre ingresos varios del 16,5 % sobre los fondos de primas para los cuales se obtuvo la deducción fiscal y los rendimientos de la gestión.
En definitiva, si planea utilizar una suma importante a corto plazo, como para matrimonio o compra de vivienda, las cuentas de depósito y ahorro bancarias podrían ser más apropiadas. Por el contrario, si tiene fondos disponibles que no utilizará durante un largo período o desea asegurar ingresos regulares para vivir después de la jubilación, vale la pena comparar seguros de ahorro y seguros de pensión. Un funcionario de la industria relacionada aconsejó: "Antes de afiliarse a seguros de ahorro y seguros de pensión, debe verificar no solo la tasa de interés publicada, sino también los gastos operativos, la tasa de reembolso esperada en caso de cancelación, la tasa de interés mínima garantizada, y también debe determinar cuándo podrá recuperar el capital invertido".
* Este artículo ha sido traducido por IA.