Protección temporal en lugar de cobertura de por vida: pólizas de término con primas mensuales desde 10.000 wones
El seguro de vida entera es útil para preparar herencias: cuidado con las pérdidas en caso de cancelación anticipada
¿Qué sucedería con mi familia si desapareciera repentinamente? Si estoy criando hijos pequeños o pagando una hipoteca, es natural preocuparse por los riesgos inesperados de fallecimiento. Sin embargo, aumentar las primas mensuales de seguros no es una opción realista dado el presupuesto familiar disponible. En estos casos, vale la pena considerar el "seguro de término".
El seguro de término difiere del seguro de vida entera, que ofrece protección de por vida. El seguro de término solo paga la indemnización por muerte durante un período determinado. Se puede diseñar para cubrir un período específico, como 5 o 7 años, o hasta una edad determinada, como los 60 u 70 años. La característica principal es que, al tener un período de cobertura más corto, la prima es considerablemente más baja que la del seguro de vida entera. Por ello, resulta especialmente útil durante etapas de vida con gastos concentrados, como la crianza de hijos o el pago de hipotecas.
Según la información comparativa de productos de seguros de la Asociación de Seguros de Vida de Corea del Sur, un hombre de 40 años puede obtener una cobertura de 100 millones de wones en indemnización por muerte con primas mensuales de alrededor de 10.000 wones. Shinhan Life ofrece su "Shinhan SOL Seguro de Término" a 14.400 wones mensuales, mientras que Kyobo Life Planet presenta su "Kyobo Rapl Seguro de Término (sin devolución de valores de rescate, modelo estándar)" a 15.080 wones. Hana Financial Life ofrece su "e Seguro de Término (cobertura pura)" y Samsung Life su "Seguro de Término por Internet (cobertura pura)" ambos a 16.000 wones mensuales. No obstante, los términos de cobertura y condiciones de suscripción varían según el producto, por lo que debe verificarse antes de contratar.
Las ventas efectivamente están aumentando. Según datos del sector financiero, la prima inicial del seguro de término alcanzó 150.700 millones de wones a finales de julio de este año, lo que representa un incremento del 18,2% en comparación con el mismo período del año anterior. El número de pólizas vendidas también creció un 13%, llegando a 1.341.049 contratos. Por el contrario, la prima inicial del seguro de vida entera fue de 3.849.900 millones de wones, un descenso del 6,3%, mientras que las ventas también disminuyeron un 5,8%.
Por supuesto, el seguro de término no siempre es la mejor opción. Si se establece un plazo de vencimiento en edades avanzadas, como los 80 años, la prima puede aumentar significativamente. Además, la renovación después del vencimiento puede volverse más difícil dependiendo de la edad y el estado de salud. En las pólizas de cobertura pura, no hay devolución al vencimiento, y muchas tienen poco o ningún valor de rescate en caso de cancelación anticipada.
Por esta razón, si se requiere cobertura de fallecimiento de por vida, puede ser más conveniente elegir un seguro de vida entera. La indemnización se paga independientemente del momento del fallecimiento. Algunos productos también permiten obtener préstamos contra el valor de rescate cuando se necesita efectivo de emergencia. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las primas son relativamente más costosas y que la cancelación anticipada puede resultar en una cantidad menor a la que se ha pagado como capital.
En última instancia, lo fundamental es determinar el período durante el cual se requiere protección y evaluar la capacidad de pago de primas. El seguro de término debe adaptarse a hitos específicos, como la independencia de los hijos o la amortización de deudas, mientras que el seguro de vida entera requiere una evaluación cuidadosa de si se puede mantener el pago de primas a largo plazo.
* Este artículo ha sido traducido por IA.