Los gastos medios anuales por hogar alcanzan 48,97 millones de won, revelando limitaciones en la cobertura para dependientes
El seguro de vida completo permite financiar gastos de manutención y el pago de impuestos sobre sucesiones
Una parte considerable de los contratos de seguro de vida en Corea del Sur mantiene prestaciones por muerte de 50 millones de won o menos, lo que podría resultar insuficiente para garantizar la subsistencia de los dependientes, según señalan especialistas. En particular, a medida que aumenta el número de defunciones a partir de los 40 y 50 años—etapa en la que se concentran gastos como educación de los hijos—crece la necesidad de revisar el alcance de la cobertura por muerte ante la posible pérdida súbita del sustentador principal de la familia.
De acuerdo con la Asociación de Compañías de Seguros de Vida del 22 de octubre, en la posición del mes de diciembre del año anterior, entre los contratos de seguro de vida completo en las cinco principales aseguradoras, el 12,6% tiene montos asegurados de 10 millones de won o menos, y el 63,4% está entre 10 millones y 50 millones de won. En total, el 76% de los contratos se sitúa en 50 millones de won o menos. Tomando en consideración que el gasto promedio anual por hogar fue de 48,97 millones de won el año anterior, el análisis indica que las prestaciones por muerte por sí solas presentan limitaciones para mantener a largo plazo la subsistencia de los dependientes.
La preocupación se acentúa porque el número de defunciones aumenta significativamente a partir de los 40 y 50 años, cuando la actividad económica es más intensa. Según datos de la Agencia de Datos Nacionales, en el año anterior el número de fallecidos hombres creció desde 6.800 en la década de los 40 años hasta 17.600 en los 50 años y 35.300 en los 60 años. En el caso de las mujeres, los datos mostraron 3.500 fallecidas en los 40 años, 7.300 en los 50 años y 13.300 en los 60 años, evidenciando un aumento progresivo con la edad. Los cuarenta y cincuenta años constituyen una etapa crítica, ya que coinciden con mayores cargas de gasto familiar—especialmente educación de los hijos—y mayores ingresos, lo que amplifica el impacto económico que la muerte del sustentador principal representa para la economía del hogar.
Ante esto, el seguro de vida completo aparece como un mecanismo para financiar los gastos de subsistencia de los dependientes y educación de los hijos. Aunque los períodos de cobertura prolongados conllevan primas relativamente más altas, recientemente se han lanzado productos que reducen la carga de las primas mediante la disminución de valores de rescate o la reducción gradual de montos asegurados según la edad del asegurado.
El seguro de vida completo también puede utilizarse como fuente de recursos para el pago de impuestos sobre sucesiones. Cuando el cónyuge o los hijos con capacidad contributiva están designados como tomadores y beneficiarios del contrato, asumiendo efectivamente el pago de las primas, la prestación por muerte puede quedar excluida del patrimonio hereditario.
Un representante del sector señaló que "con el aumento de los precios de bienes raíces, la carga fiscal por sucesión se ha incrementado incluso en familias ordinarias, por lo que contratar un seguro de vida completo permite prepararse para esto". Agregó que "mediante el sistema de liquidación de prestaciones por muerte de seguros de vida completo, es posible utilizar parte de la prestación por muerte como anualidad durante la vida del asegurado".
* Este artículo ha sido traducido por IA.