![Banco Central de Vietnam [Foto=EPA·Yonhapnews]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/10/19/20261019081318868051.jpg)
El Banco Central de Vietnam ha requerido a los bancos comerciales la reducción de tasas de interés sobre depósitos con el objetivo de disminuir la carga de tasas de crédito empresarial. En un movimiento que amenaza con sanciones contra instituciones que no cumplan con las directrices de reducción de tasas —incluida la reducción de sus límites de crecimiento crediticio— los principales bancos comerciales estatales han anunciado planes para rebajar sus tasas de crédito hasta un máximo de 2 puntos porcentuales antes del cierre del año.
Según reportó el medio local VnExpress el 19 de octubre (hora local), el Banco Central de Vietnam (SBV) emitió el día anterior directrices a las instituciones financieras ordenando la reducción de al menos 0,5 puntos porcentuales en las tasas de interés publicadas para productos de depósito con vencimiento de seis meses o superior. Asimismo, exigió reducir las tasas de crédito aplicables a actividades de producción y operación, así como a sectores prioritarios de apoyo gubernamental, en 1,5 a 2 puntos porcentuales anuales.
El banco central consideró que la competencia entre instituciones financieras por elevar tasas de depósito podría amplificar la inestabilidad en los mercados financieros. De hecho, desde finales de abril, las tasas de interés máximas publicadas por algunas instituciones han alcanzado el 7,6-7,8% anual, mientras que tasas preferenciales sin requisitos adicionales de depósitos de alto monto llegaban al 8,5-9,5% anuales.
Reducción de límites de crédito para bancos que rechacen recorte de tasas... Se suman los bancos estatales
El Banco Central de Vietnam advirtió que revisará los límites de crecimiento crediticio para las instituciones financieras que no cumplan con las exigencias de reducción de tasas. Señaló que podría ajustar los límites de crédito restantes del año, reducir objetivos de crecimiento para el próximo año e imponer estándares de solvencia más rigurosos.
Los principales bancos también han iniciado reducciones de tasas de crédito. Nguyen Tan Dung, presidente de Vietcombank, declaró el 17 de octubre en un debate parlamentario sobre un proyecto de ley de desarrollo de pequeñas y medianas empresas que su institución reduciría las tasas de crédito un mínimo de 2 puntos porcentuales antes de fin de año.
El banco BIDV también anunció el 18 de octubre un programa para reducir las tasas de crédito anuales hasta un máximo de 2 puntos porcentuales. Este programa, en vigor desde el 15 de octubre, se aplica principalmente a créditos a corto plazo en moneda vietnamita dirigidos a industrias y sectores prioritarios de apoyo gubernamental.
El movimiento de reducción de tasas en el sector bancario responde a la mayor carga de financiamiento que enfrentan las empresas. Según el Banco Central de Vietnam, la tasa de crédito promedio en agosto alcanzó el 10,7% anual, 0,2 puntos porcentuales superior al mes anterior. En comparación con tasas de crédito vigentes hace un año, el nivel actual es aproximadamente 3 puntos porcentuales más alto.
Resolución de dificultades financieras de pequeñas y medianas empresas... Demanda de mejora en prácticas crediticias basadas en garantías
El gobierno vietnamita, además de impulsar reducciones de tasas, también está implementando medidas para mejorar el acceso financiero de las pequeñas y medianas empresas. Según Vietcombank, aunque aproximadamente el 98% de todas las empresas de Vietnam son pequeñas y medianas, estas solo representan alrededor del 20% del total de saldo de crédito. El presidente Dung explicó que es necesario concentrar recursos de política en pequeñas y medianas empresas con alto potencial de crecimiento y capacidad de participar en cadenas de suministro de grandes corporaciones, en lugar de expandir indiscriminadamente el universo de beneficiarios.
En el Parlamento también se ha planteado la necesidad de mejorar los métodos tradicionales de evaluación crediticia basados en garantías. Tran Thanh Man, presidente del Parlamento, señaló el 17 de octubre que estados financieros opacos y capacidades de gestión débiles en pequeñas y medianas empresas están dificultando el acceso a crédito bancario.
Favor propuso que se transite hacia un sistema de evaluación de capacidad de pago basado en flujos de efectivo, registros de transacciones y contratos de suministro. Enfatizó que el marco regulatorio debe permitir que las instituciones financieras canalicen crédito con base en desempeño empresarial real y capacidad de pago, incluso cuando las empresas carecen de garantías de activos suficientes.
Sin embargo, el Banco Central de Vietnam mantiene la posición de no incrementar riesgos de insolvencia en el proceso de expansión crediticia. Ha instruido a las instituciones financieras no flexibilizar los estándares de evaluación de crédito y supervisar cuidadosamente la gestión de créditos incobrables, riesgos de liquidez y concentración de crédito hacia empresas o proyectos específicos.
A medida que intensifique la reducción de tasas en el sector bancario vietnamita, cobra relevancia la tensión entre la política de disminuir costos financieros empresariales y la necesidad de mantener la solidez del sistema bancario. En particular, dado que la insuficiencia de información financiera y la dependencia de garantías en pequeñas y medianas empresas siguen siendo obstáculos para la concesión de crédito, el desarrollo de un sistema de evaluación crediticia basado en flujos de efectivo, junto con la reducción de tasas, permanece como una tarea fundamental pendiente.
* Este artículo ha sido traducido por IA.