Aplicación de GA similar al servicio oficial aprueba su propia auditoría de cumplimiento
Asociaciones de seguros sin denuncia no investigan; existe vacío en supervisión de publicidad
Según fuentes del sector financiero del 8 de septiembre, circula una aplicación móvil con un nombre similar al de ‘Encuentra Mi Seguro’, el servicio oficial de consulta de seguros operado por la Asociación de Seguros de Vida y la Asociación de Seguros de Daños.
La aplicación está registrada con el nombre ‘Encuentra Mi Seguro: [XXX]’. Aunque añade términos como ‘Consulta de Seguros’ después del nombre oficial, en la pantalla principal coloca ‘Encuentra Mi Seguro’ de manera prominente, lo que genera el riesgo de que los consumidores la confundan con el servicio oficial de la asociación.
Tras ingresar datos personales en esta aplicación, un agente de seguros adscrito a un GA contactó al usuario por teléfono para proponer un servicio gratuito de reestructuración de pólizas. El agente afirmó que “hemos recibido la base de datos del cliente” y recomendó la cancelación de seguros existentes y la contratación de nuevas pólizas, además de solicitar consentimiento para utilizar los datos personales. Cuando se le preguntó si el contacto procedía de autoridades financieras o de las asociaciones de seguros, no proporcionó una respuesta clara.
Se confirmó que el operador de la aplicación es un intermediario de seguros. Según se ha determinado, la aplicación fue lanzada tras pasar por una auditoría de cumplimiento interno del intermediario. En la revisión interna del GA, se consideró que no había problemas en el uso del nombre ‘Encuentra Mi Seguro’.
Actividades similares también se realizan a través de llamadas telefónicas. Recientemente han aparecido casos en los que se utiliza ‘Centro de Revisión de Seguros’ o ‘Centro de Análisis de Seguros’ para afirmar que “tiene reclamaciones de seguros sin procesar” o “es elegible para descuentos en primas”, solicitando la divulgación de datos personales. El método consiste en utilizar nombres que pueden confundirse fácilmente con instituciones públicas u organizaciones de seguros oficiales para atraer consultas que posteriormente se derivan a actividades comerciales de seguros.
Las bases de datos de clientes obtenidas en este proceso se utilizan para operaciones de reestructuración de pólizas. La reestructuración de seguros, que implica cancelar contratos existentes e intercambiarlos por nuevos productos, puede enfocarse principalmente en la celebración de nuevos contratos para recuperar los costos invertidos en la adquisición de la base de datos. Los consumidores deben tener cuidado, ya que al cancelar seguros existentes puede producirse pérdida de valores de rescate, y los nuevos contratos pueden estar sujetos a nuevos períodos de exclusión y reducción de cobertura.
El problema radica en que cuando un intermediario de seguros declara haber pasado una auditoría de cumplimiento interna, las asociaciones tienen dificultades para filtrar estos anuncios de antemano. Las asociaciones de seguros de vida y daños sostienen que no han recibido denuncias relacionadas y, por lo tanto, no han realizado investigaciones o revisiones específicas de esta aplicación. La estructura dificulta la verificación del uso de nombres similares al servicio oficial hasta que los consumidores presenten una denuncia directa.
Un oficial del sector financiero señaló que “los anuncios marcados como aprobados por un supervisor de cumplimiento interno carecen de mecanismos de filtrado externos suficientes a menos que se presente una denuncia formal”, y agregó que “la industria enfrenta limitaciones en la supervisión porque es prácticamente imposible revisar cada anuncio de todos los intermediarios de seguros individualmente”.
Un funcionario de las autoridades financieras declaró que “incluso si un intermediario de seguros ha recibido aprobación de su supervisor de cumplimiento interno, si se trata de una imitación de un servicio oficial, el hecho de haber pasado una auditoría interna no resuelve el problema por sí solo”, añadiendo que “es necesario revisar las bases legales aplicables y discutir el tema con las asociaciones de seguros”.
* Este artículo ha sido traducido por IA.