En julio, las tasas de interés para deudores con puntuación crediticia de 700 puntos o inferior aumentaron hasta 0,9 puntos porcentuales respecto a marzo
El aumento de las tasas de política monetaria agrava los costos de financiamiento; crece la preocupación por mayores pérdidas crediticias
De acuerdo con fuentes del sector financiero del día 6, el Presidente Lee Jae-myung publicó en redes sociales (X, anteriormente Twitter) el día 5 que "2 millones 928 mil personas vieron mejorar su puntuación crediticia y 38 mil personas pueden usar nuevas tarjetas de crédito", y agregó que "ampliaremos los caminos para la recuperación, permitiendo que las personas se levanten nuevamente en lugar de desmoronarse ante una dificultad".
Esto se interpreta como un nuevo énfasis del gobierno en mejorar el acceso al financiamiento para deudores de bajo crédito. La Comisión de Supervisión Financiera también está promoviendo préstamos a deudores de bajo crédito, excluyendo desde agosto los desembolsos de crédito a deudores de crédito medio y bajo de las compañías de tarjetas del sistema de gestión de volumen total de préstamos al consumidor.
El problema radica en que las tasas de interés que deben pagar los deudores de bajo crédito están aumentando. Según la Asociación de Financieras de Crédito, la tasa de interés promedio para deudores con puntuación crediticia de 700 puntos o inferior ha aumentado comparada con el primer trimestre. Shinhan Card experimentó el mayor aumento. La tasa pasó de 10,66% en marzo a 11,57% en julio de este año, un incremento de 0,91 puntos porcentuales.
Durante el mismo período, Samsung Card aumentó de 10,76% a 11,46%, subiendo 0,70 puntos porcentuales; Lotte Card e Hyundai Card también aumentaron 0,47 y 0,37 puntos porcentuales respectivamente. BC Card y KB Kookmin Card registraron aumentos de 0,28 y 0,07 puntos porcentuales respectivamente, mientras que Hana Card subió 0,01 puntos porcentuales.
Las tasas de interés en el segmento de deudores con muy bajo crédito (600 puntos o inferior) también mostran tendencia al alza. La tasa de Hana Card aumentó de 10,47% a 12,18%, el mayor incremento de 1,71 puntos porcentuales. Samsung Card y Shinhan Card también aumentaron 0,52 y 0,49 puntos porcentuales respectivamente.
Se considera que el aumento de las tasas de interés en préstamos para deudores de bajo crédito se debe en parte al incremento de tasas de mora y gastos por pérdidas crediticias entre deudores de bajo crédito como resultado de la desaceleración económica. Si el aumento de tasas de interés continúa, la carga de pagos ya elevada podría aumentar aún más, elevando potencialmente las tasas de mora.
De hecho, la carga de mora de las compañías de tarjetas está aumentando. La tasa de mora total de ocho compañías de tarjetas especializadas a fines de junio fue de 1,54%, un aumento de 0,02 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior.
Existe también preocupación por el incremento en los costos de financiamiento de las compañías de tarjetas. Tras dos aumentos de las tasas de política monetaria del Banco de Corea en lo que va del año, las tasas de deuda de financieras especializadas en crédito, que representan los costos de financiamiento de préstamos con tarjeta, han aumentado. Según el Centro de Información de Bonos de la Asociación de Inversión Financiera, la tasa de bonos financieros II (bonos de instituciones financieras, sin garantía, clasificación AA+, plazo de 3 años) - indicador de tasas de deuda de financieras - promedió 4,447% al 4 de este mes, un aumento de 0,7 puntos porcentuales respecto a cuatro meses atrás.
El sector de tarjetas de crédito concluyó que deberá ajustar las tasas de interés para deudores de crédito medio y bajo mientras asume los costos de financiamiento en el corto plazo. Un portavoz de la industria declaró: "Con las tasas de mercado en niveles elevados, esperamos dificultades continuas en el financiamiento", y agregó que "debemos ajustar los préstamos para deudores de crédito medio y bajo para lograr equilibrio".
* Este artículo ha sido traducido por IA.