La mora del tercer trimestre crece 21,5% interanual y registra tres trimestres consecutivos de aumento
El aumento de la mora se concentra en instituciones no bancarias como cajas de ahorro y cooperativas de crédito
El 13,9% de los negocios con créditos están cerrados, con caídas simultáneas en ventas y ganancias
[Foto: Datos de Crédito de Corea]
La mora de créditos de trabajadores autónomos ha experimentado un aumento superior al 20% en el último año, mientras que el deterioro de las ventas y la rentabilidad de los pequeños comerciantes agrava la situación. Entre los negocios con créditos vigentes, más de 500.000 están actualmente cerrados, lo que genera preocupaciones sobre el creciente peso de la deuda en los trabajadores autónomos.
Según el "Informe de Tendencias de Pequeños Comerciantes" publicado el 10 de noviembre por Datos de Crédito de Corea (KCD), la mora de créditos de personas físicas en el tercer trimestre de este año alcanzó 16,4 billones de wones, lo que representa un aumento del 21,5% respecto al mismo período del año anterior (13,5 billones de wones). La mora ha mostrado un crecimiento consecutivo durante tres trimestres: 14,6 billones de wones en el primer trimestre y 15,2 billones de wones en el segundo trimestre de este año.
El aumento de la mora es particularmente notable en instituciones no bancarias como cajas de ahorro y cooperativas de crédito. La mora en el sector no bancario alcanzó 13,6 billones de wones, registrando un aumento del 8,1% respecto al trimestre anterior. La proporción de mora respecto al saldo de créditos en cajas de ahorro aumentó del 5,7% al 6,0%, un incremento de 0,3 puntos porcentuales. Las cooperativas de crédito también experimentaron un alza de 0,2 puntos porcentuales, pasando del 3,5% al 3,7%.
Por el contrario, el saldo total de créditos de personas físicas apenas creció un 0,1% respecto al trimestre anterior, alcanzando 736,6 billones de wones. El sector bancario representó 434,6 billones de wones (59,0%) y el sector no bancario 302 billones de wones (41,0%). Mientras que el volumen de crédito se ha mantenido prácticamente estancado, la mora ha crecido rápidamente.
El número de negocios cerrados entre aquellos que mantienen créditos vigentes ha superado los 500.000. De los 3,634 millones de negocios de personas físicas con créditos, 505.000 están cerrados, representando el 13,9% del total. En el sector no bancario, la tasa de cierre de negocios es del 17,3%, más del doble que en el sector bancario (7,5%).
Las condiciones operativas de los pequeños comerciantes también se han deteriorado. En el tercer trimestre de este año, las ventas promedio por negocio fueron de 46,61 millones de wones, una disminución del 4,36% respecto al año anterior. Las ganancias promedio también cayeron un 8,3%, llegando a 10,2 millones de wones. Durante el mismo período, los gastos promedio solo disminuyeron un 3,2%, alcanzando 36,41 millones de wones.
Lee Min-je, presidente de Información de Evaluación de Corea (KCS), señaló: "Con la disminución del saldo de créditos del sector no bancario respecto al trimestre anterior, los empresarios que no cumplen los requisitos bancarios están viendo cómo se cierran rápidamente sus opciones de financiamiento. Es necesario garantizar que los empresarios con capacidad de reembolso verificada mediante datos de ventas y flujo de caja no queden excluidos del acceso al crédito."
Según el "Informe de Tendencias de Pequeños Comerciantes" publicado el 10 de noviembre por Datos de Crédito de Corea (KCD), la mora de créditos de personas físicas en el tercer trimestre de este año alcanzó 16,4 billones de wones, lo que representa un aumento del 21,5% respecto al mismo período del año anterior (13,5 billones de wones). La mora ha mostrado un crecimiento consecutivo durante tres trimestres: 14,6 billones de wones en el primer trimestre y 15,2 billones de wones en el segundo trimestre de este año.
El aumento de la mora es particularmente notable en instituciones no bancarias como cajas de ahorro y cooperativas de crédito. La mora en el sector no bancario alcanzó 13,6 billones de wones, registrando un aumento del 8,1% respecto al trimestre anterior. La proporción de mora respecto al saldo de créditos en cajas de ahorro aumentó del 5,7% al 6,0%, un incremento de 0,3 puntos porcentuales. Las cooperativas de crédito también experimentaron un alza de 0,2 puntos porcentuales, pasando del 3,5% al 3,7%.
Por el contrario, el saldo total de créditos de personas físicas apenas creció un 0,1% respecto al trimestre anterior, alcanzando 736,6 billones de wones. El sector bancario representó 434,6 billones de wones (59,0%) y el sector no bancario 302 billones de wones (41,0%). Mientras que el volumen de crédito se ha mantenido prácticamente estancado, la mora ha crecido rápidamente.
El número de negocios cerrados entre aquellos que mantienen créditos vigentes ha superado los 500.000. De los 3,634 millones de negocios de personas físicas con créditos, 505.000 están cerrados, representando el 13,9% del total. En el sector no bancario, la tasa de cierre de negocios es del 17,3%, más del doble que en el sector bancario (7,5%).
Las condiciones operativas de los pequeños comerciantes también se han deteriorado. En el tercer trimestre de este año, las ventas promedio por negocio fueron de 46,61 millones de wones, una disminución del 4,36% respecto al año anterior. Las ganancias promedio también cayeron un 8,3%, llegando a 10,2 millones de wones. Durante el mismo período, los gastos promedio solo disminuyeron un 3,2%, alcanzando 36,41 millones de wones.
Lee Min-je, presidente de Información de Evaluación de Corea (KCS), señaló: "Con la disminución del saldo de créditos del sector no bancario respecto al trimestre anterior, los empresarios que no cumplen los requisitos bancarios están viendo cómo se cierran rápidamente sus opciones de financiamiento. Es necesario garantizar que los empresarios con capacidad de reembolso verificada mediante datos de ventas y flujo de caja no queden excluidos del acceso al crédito."
* Este artículo ha sido traducido por IA.