Nuevas pólizas en continuo descenso por efectos de baja natalidad y envejecimiento poblacional
Refuerzo de funciones de fondos para jubilación y retiros anticipados para asegurar márgenes de beneficio contractual
Según datos del Sistema de Información de Estadísticas Financieras de la Comisión Supervisora Financiera de Corea del Sur difundidos el 2 de noviembre, el volumen acumulado de nuevas pólizas de seguros de vida entera suscritas por aseguradoras de vida en el primer semestre de este año alcanzó 27,52 billones de wones, lo que representa una disminución del 3,23% respecto al mismo período del año anterior.
La tendencia decreciente también se refleja en los montos anuales de nuevas pólizas. El volumen de nuevas pólizas de seguro de vida entera, que en 2023 era de 65,46 billones de wones, descendió a 58,24 billones de wones en 2024 y a 57,80 billones de wones en el año pasado.
El seguro de vida entera es una cobertura que los jefes de familia generalmente contratan para garantizar la estabilidad económica de sus familias después de su fallecimiento. Sin embargo, especialistas advierten que los cambios en la estructura demográfica derivados de la baja natalidad y el envejecimiento poblacional, junto con la carga de las primas de seguros, hacen cada vez más difícil asegurar nueva demanda con productos tradicionales centrados únicamente en protección por fallecimiento.
Para las aseguradoras, resulta complicado abandonar el mercado de vida entera. Desde la adopción de la nueva norma internacional de contabilidad financiera (IFRS 17), la obtención del margen de beneficio contractual (CSM), que representa ganancias futuras, se ha convertido en un indicador clave de gestión, consolidando la rentabilidad de los seguros de protección como métrica importante.
Un representante del sector financiero señaló que "aunque la demanda de seguros de vida entera está disminuyendo entre los jóvenes, las tasas de contratación entre mayores de 40 años siguen siendo altas independientemente del género".
En respuesta, las aseguradoras están diversificando la estructura de sus productos manteniendo la función de protección por fallecimiento, pero permitiendo que los asegurados utilicen recursos económicos durante su vida. Entre las estrategias destaca el pago de fondos de jubilación después del retiro o la posibilidad de realizar retiros parciales de las primas pagadas.
NH Seguros de Vida Nonghyup lanzó este mes el "Seguro de Vida Entera Two-Step NH". Su característica principal radica en dividir el período de pago de primas en dos fases, reduciendo la prima de la segunda fase al 20% del nivel de la primera fase. El producto fue diseñado para que los asegurados puedan ajustar la carga de primas según la fase de pago.
El producto también incluye una cláusula adicional que proporciona fondos de felicidad de 1 millón de wones mensuales durante cinco años al cambiar al plan de fondos para jubilación, seguido del pago de fondos de manutención hasta la fecha de vencimiento si el asegurado sobrevive.
DB Seguros y Daños también lanzó este mes el "Seguro de Vida Entera Return Ahorrador y Dichoso". La estructura permite a los asegurados realizar retiros parciales de las primas pagadas mientras se mantiene la función de protección por fallecimiento. Según la información del producto, incluso si se retira la totalidad de las primas pagadas, se garantiza el 100% de la suma asegurada.
Sin embargo, qué tan ventajosas sean estas funciones en la práctica para los asegurados dependerá de las condiciones contractuales específicas, como el total de primas pagadas, el momento en que se puede realizar el retiro y el valor de rescate después del retiro.
Un representante del sector financiero indicó que "recientemente se ha expandido la demanda de productos combinados con seguros de vida entera ajustados al ciclo de vida" y agregó que "como también crecen los clientes que desean recibir cobertura solo en situaciones donde realmente la necesitan, estamos explorando productos alternativos relacionados".
* Este artículo ha sido traducido por IA.