Hana Bank inicia mejora de procesos de ejecución de préstamos y sistema de cálculo de tasa de pérdida por insolvencia
KB Kookmin internaliza ERP y Woori Bank adopta IA para fortalecer competitividad en finanzas empresariales
El mercado de préstamos empresariales se expande rápidamente, impulsando a los bancos a acelerar la modernización de su infraestructura de finanzas empresariales. Más allá de la competencia comercial por aumentar volúmenes de crédito, los bancos implementan cambios en la simplificación de procedimientos de ejecución de préstamos y sofisticación de sistemas de gestión del riesgo crediticio. Con iniciativas como vincular operaciones de contabilidad y gestión de tesorería de empresas con sistemas bancarios o utilizar inteligencia artificial (IA), el eje de la competencia en finanzas empresariales está desplazándose hacia la eficiencia operativa y la capacidad de aprovechamiento de datos.
Según informó el sector financiero el 21 de octubre, Hana Bank ha iniciado la selección de proveedores para "mejorar el proceso de ejecución multidosis de crédito empresarial" y "mejorar el proceso de cálculo de la tasa de pérdida ante insolvencia (LGD) y el sistema de estimación" este mes. Se trata de esfuerzos para reducir tareas repetitivas en el proceso de ejecución de crédito empresarial y medir de forma más precisa las pérdidas esperadas derivadas del mal desempeño de préstamos. Refleja un movimiento para fortalecer simultáneamente la eficiencia operativa y la capacidad de gestión del riesgo ante la expansión de la concesión de créditos.
Detrás de la aceleración en la modernización de la infraestructura de finanzas empresariales se encuentra el rápido crecimiento de los préstamos empresariales. El saldo de préstamos empresariales de los cinco bancos principales —KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup— alcanzó 886,4813 billones de wones a finales de septiembre, registrando un aumento de aproximadamente 41,8 billones de wones respecto al cierre del año anterior. Solo en septiembre se incrementó en 8,0951 billones de wones, marcando el mayor aumento mensual en dos años y cinco meses. Con las restricciones continuas sobre préstamos al consumidor, las finanzas empresariales se han convertido en un motor de crecimiento clave para la banca, aumentando la importancia de los sistemas que las respalden.
En particular, la automatización de operaciones crediticias ha emergido como un desafío prioritario. Dado que el crédito empresarial atraviesa múltiples etapas desde la evaluación hasta la aprobación y ejecución, el aumento en volumen de transacciones intensifica la carga de trabajo. En respuesta, los bancos están implementando soluciones basadas en IA para reducir tareas repetitivas y acortar los tiempos necesarios para evaluación y ejecución.
Woori Bank está rediseñando aproximadamente 20 de las casi 50 etapas que componen las operaciones de crédito empresarial con enfoque en IA. La estrategia contempla que la IA brinde soporte en consultas de información, validación de documentos y elaboración de documentos de evaluación, con el objetivo de reducir el tiempo de trabajo anual en aproximadamente 50.000 horas.
La mejora de la infraestructura de finanzas empresariales se está ampliando también hacia el aprovechamiento de datos operacionales de empresas. A medida que los bancos expanden el alcance de sus servicios más allá de operaciones de cuenta, incluyendo contabilidad y gestión de tesorería, están fortaleciendo la base para comprender flujos de efectivo y necesidades de financiamiento.
KB Kookmin Bank está avanzando en la internalización de funciones de gestión de recursos empresariales (ERP) en la banca empresarial como parte de la segunda fase de su proyecto de modernización de banca central. El enfoque combina automatización de libros mayor y funciones de gestión de tesorería con la banca empresarial tradicional, basada principalmente en consultas de cuenta y transferencias, e integra transacciones financieras con información contable. El objetivo es mejorar la comodidad operativa de los clientes empresariales mientras se establece una base para proporcionar servicios financieros personalizados aprovechando datos de transacciones.
Un funcionario del sector financiero afirmó: "Para los bancos, la importancia de la modernización de infraestructura seguirá creciendo, ya que permite reducir costos de procesamiento de crédito, ampliar puntos de contacto con clientes empresariales y prepararse ante riesgos de insolvencia".
* Este artículo ha sido traducido por IA.