La tasa de interés promedio de préstamos de tarjeta alcanza el 14,1% anual; clientes de alto crédito también ven aumentar la carga de intereses
El saldo de préstamos de refinanciación y revolvencia crece; preocupación por riesgo de mora en deudores vulnerables
De acuerdo con la Asociación de Financiamiento de Crédito informado el día 20, la tasa de interés promedio de los préstamos de tarjeta de ocho compañías de tarjeta especializadas (Shinhan, Samsung, KB Kookmin, Hyundai, Lotte, Woori, Hana y BC Card) fue del 14,1% anual a finales de septiembre, lo que representa un aumento de 0,17 puntos porcentuales respecto a enero del presente año (13,93%).
En particular, la tasa de interés promedio de los préstamos de tarjeta para clientes con puntuación crediticia superior a 900 puntos aumentó del 10,51% anual en enero a 11,83% anual en septiembre. Incluso los clientes con mayor solvencia crediticia deben ahora hacer frente a un interés más elevado que antes.
Detrás del aumento de tasas se encuentra el deterioro de las condiciones de captación de fondos de las compañías de tarjeta. Las compañías de tarjeta, que carecen de funciones de captación de depósitos, dependen de la emisión de bonos de financiamiento crediticio especializado (bonos crediticios), por lo que cuando aumentan las tasas de mercado, también se incrementan los costos de financiamiento. Según la Asociación de Inversión Financiera, a partir del día 19, la tasa de los bonos crediticios con vencimiento de tres años y calificación AA+ fue del 4,46% anual, lo que representa un aumento de más del 1 punto porcentual respecto a principios de año (3,3%). Dada la posibilidad de futuros aumentos en la tasa de política monetaria, se espera que la presión sobre los costos de financiamiento de las compañías de tarjeta continúe en el corto plazo.
Korea Credit Ratings estima que si las tasas de mercado aumentan 0,25 puntos porcentuales cada seis meses, la tasa de financiamiento promedio de bonos corporativos de las compañías de tarjeta a finales de 2027 será 0,5 puntos porcentuales más alta que la actual. Se anticipa que los costos de intereses adicionales por refinanciamiento resultantes alcanzarán el 12,8% de la ganancia neta del período de análisis.
La persistente demanda de prestatarios que encuentran dificultades para obtener crédito de emergencia debido a regulaciones bancarias también constituye un desafío. Con la posibilidad de que la demanda para compensar pérdidas de inversión debido a la mayor volatilidad del mercado de valores se desvíe hacia los préstamos de tarjeta, la combinación de la gestión de volumen total de crédito al consumidor y el aumento de costos de financiamiento podría intensificar la presión para aumentar las tasas de préstamo.
De hecho, está aumentando el número de prestatarios que solicitan nuevos préstamos para pagar deudas existentes. A finales de agosto, el saldo de préstamos de refinanciación de tarjeta de nueve compañías de tarjeta fue de 1,6953 billones de wones, lo que representa un aumento del 22,7% respecto a finales del año anterior. En el mismo período, el saldo traslapado de revolvencia también aumentó al 6,9994 billones de wones, un incremento del 4,2%.
Un funcionario del sector financiero declaró: "Aunque el aumento en los costos de financiamiento de las compañías de tarjeta no se refleja inmediatamente en todas las tasas de préstamo, si continúa la tendencia de altas tasas, podrían intensificarse las presiones para aumentos adicionales", y agregó: "Dado que la demanda de crédito de emergencia de prestatarios que encuentran dificultades para acceder al crédito bancario persiste, es necesario examinar conjuntamente el riesgo de mora y la carga de reembolso derivados del aumento de tasas".
* Este artículo ha sido traducido por IA.