Los bancos KB y Woori elevan las tasas de crédito hipotecario vinculadas a COFIX por encima del 6%
Con precios de vivienda elevados y demanda de créditos en retroceso, la carga financiera para compradores reales se amplía
El COFIX (Índice de Costo de Financiamiento, por sus siglas en inglés), indicador de referencia para las tasas de crédito hipotecario de tasa variable, registró su mayor alza en 3 años y 10 meses. Reflejo de esta situación, las tasas máximas de crédito hipotecario de los bancos KB Kookmin y Woori superan ahora el 6%. Con los precios de vivienda ya elevados y el aumento de las tasas de interés, se espera que aumente la carga financiera tanto para los compradores reales que se preparan para adquirir una vivienda como para los deudores existentes con tasa variable.
Según la Asociación de Banqueros de Corea del Sur, el COFIX de septiembre, medido según nuevas disposiciones de créditos, alcanzó el 3,43% anual, registrando un aumento de 0,25 puntos porcentuales con respecto al mes anterior. Se trata del mayor incremento en 3 años y 10 meses. Sobre la base de saldos pendientes, COFIX registró 3,15%, y sobre la base de nuevos saldos, alcanzó 2,79%, con aumentos de 0,10 y 0,08 puntos porcentuales respectivamente.
El aumento del COFIX se refleja inmediatamente en las nuevas tasas de crédito hipotecario. A partir del 16 de octubre, el Banco KB Kookmin elevará sus tasas de crédito hipotecario vinculadas a COFIX con nuevas disposiciones, pasando del rango 4,39%-5,79% al 4,64%-6,04%. El Banco Woori también aumentará sus tasas de 4,75%-5,95% a 5,00%-6,20%. En ambos bancos, la tasa máxima de este producto ahora supera el 6%.
Los deudores que han celebrado contratos de compraventa de vivienda pero aún no han ejecutado el desembolso final pueden estar sujetos a la tasa de interés más elevada, dependiendo del momento en que confirmen el producto y la tasa. Los deudores existentes con tasa variable también verán que los cambios del COFIX se reflejen de manera escalonada cuando lleguen los períodos establecidos de recálculo de tasa, como cada seis meses.
Sin embargo, la magnitud y el momento del cambio en la tasa aplicable varían según el producto. El COFIX de nuevas disposiciones es un indicador que refleja el costo de los fondos recientemente obtenidos por los bancos en ese mes y no se aplica únicamente a nuevos deudores. Los deudores existentes que utilicen productos vinculados a este indicador también se verán afectados cuando lleguen sus fechas de recálculo.
El aumento del COFIX en esta ocasión fue de 0,25 puntos porcentuales según nuevas disposiciones, superior a los 0,08 puntos porcentuales de la base de nuevos saldos. Incluso con el mismo tipo de crédito hipotecario de tasa variable, los cambios reales de tasa varían dependiendo de cuál sea el COFIX al que esté vinculado y cuál haya sido el COFIX aplicado en el último recálculo.
En un contexto donde el crecimiento de los créditos hipotecarios ya está ralentizándose, algunos analistas advierten que el aumento de tasas podría representar una carga adicional para los compradores de vivienda. De acuerdo con el Banco de Corea del Sur y las autoridades financieras, el aumento de créditos hipotecarios del sector bancario en septiembre fue de 2,9 billones de wones, inferior a los 4,1 billones de wones del mes anterior. Las autoridades atribuyeron esto a la desaceleración en transacciones de vivienda en alquiler temporal y a la reducción en volúmenes de ocupación.
El sector bancario también considera que los precios de vivienda más elevados son un factor que limita la demanda de nuevos créditos. Conforme aumenta la carga de capital propio necesario para la compra de vivienda, ha surgido una demanda de compradores que posponen sus adquisiciones. Si a esto se suma el aumento en las tasas de crédito, la carga financiera para los compradores reales podría incrementarse aún más.
Aún si los tipos de interés del mercado disminuyeran en el futuro, la carga de intereses de los deudores no bajaría de inmediato. Dado que el COFIX refleja el costo real de financiamiento de los bancos y las tasas de los créditos existentes se aplican según períodos establecidos, puede haber un desfase entre los cambios en los tipos de interés del mercado y su reflejo en las tasas reales de crédito.
* Este artículo ha sido traducido por IA.