La proporción de créditos con tasas del 5% anual o superior llega al 21,8%… superando una quinta parte de los nuevos préstamos
La tasa de margen adicional para empresas de bajo crédito aumentó 1,25 puntos porcentuales respecto al año anterior
La carga de intereses presiona el capital de operación… crece la preocupación por la contracción del empleo e inversión en investigación y desarrollo
![Cajero automático de un banco instalado en un edificio en Seúl. [Foto=Yonhapnews]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/10/15/20261015141154778300.jpg)
Cajero automático de un banco instalado en un edificio en Seúl. [Foto=Yonhapnews]
La proporción de créditos bancarios de nueva colocación para pequeñas empresas con tasas de interés del 6% anual o superior se ha duplicado en un año. Con el aumento de las tasas de mercado y el incremento de los márgenes adicionales para empresas de bajo crédito, han surgido preocupaciones sobre el deterioro de las condiciones de financiamiento para las pequeñas empresas.
Según el Sistema de Estadísticas Económicas (ECOS) del Banco de Corea del Sur, en agosto pasado la proporción de créditos a pequeñas empresas de nueva colocación con tasas de interés del 6% anual o superior fue del 5,7%, según criterios de monto de colocación en bancos comerciales. Esto representa un aumento de 3,2 puntos porcentuales respecto al 2,5% del mismo mes del año anterior, alcanzando el nivel más alto en 20 meses, desde el 6,8% de diciembre de 2024.
Este año ha mostrado fluctuaciones, pero una tendencia general al alza. La proporción pasó del 3,4% en enero al 4,8% en abril y al 5,0% en junio, bajó al 3,9% en julio, pero volvió a subir 1,8 puntos porcentuales en agosto. La proporción de créditos con tasas del 5% anual o superior también se amplió del 11,7% en agosto del año anterior al 21,8% en agosto de este año. Esto significa que más de una quinta parte de los créditos nuevos para pequeñas empresas tienen tasas de interés del 5% anual o superior.
También se ha ampliado la brecha con las grandes empresas. La proporción de créditos a grandes empresas con tasas del 6% anual o superior aumentó del 0,5% al 0,9% en el mismo período. La diferencia de proporción entre pequeñas y grandes empresas se amplió de 2,0 puntos porcentuales a 4,8 puntos porcentuales.
El aumento de la proporción de créditos de alto interés se atribuye al aumento de las tasas de mercado que sirven como referencia para los créditos empresariales. El Banco de Corea del Sur aumentó la tasa de política monetaria dos veces consecutivas en julio y agosto, lo que elevó también las tasas de mercado. La tasa de bonos bancarios a un año, que es una de las tasas de referencia para créditos empresariales, fue del 3,776% a finales de agosto, 1,267 puntos porcentuales superior al 2,509% del mismo período del año anterior.
Las empresas de bajo crédito también enfrentan una mayor carga de márgenes adicionales. La tasa de interés promedio de los créditos de consumo a pequeñas empresas de los cinco bancos principales colocados entre junio y agosto de este año fue del 3,8% anual para las categorías de calificación 1 a 3, un aumento de 0,12 puntos porcentuales respecto al mismo período del año anterior, mientras que para las categorías 7 a 10 fue del 10,31% anual, un aumento de 0,39 puntos porcentuales. En el mismo período de comparación, el margen adicional disminuyó en promedio 0,29 puntos porcentuales para las categorías 1 a 6, pero aumentó 1,25 puntos porcentuales para las categorías 7 a 10.
En los centros de colocación de créditos recientes, la carga de tasas de interés para las pequeñas empresas continúa. Un funcionario de un banco comercial importante señaló: "Las pequeñas empresas con niveles de crédito promedio tienden a tener tasas de préstamo que comienzan en el 5% anual tardío recientemente, y entre los créditos ejecutados hoy había casos con tasas del 6,31% anual aplicadas".
Park Jung-eun, profesora de la Facultad de Administración de Empresas de la Universidad Ewha Womans University, indicó: "Las pequeñas empresas que padecen escasez de capital pueden ver reducida su capacidad de capital de operación para la compra de materias primas y el pago de salarios cuando las tasas de interés de los préstamos aumentan", agregando que "esto puede conducir a una contracción del empleo, investigación y desarrollo (I+D) e inversión, generando un ciclo vicioso que reduce la competitividad".
* Este artículo ha sido traducido por IA.