Los cinco bancos principales registran comisiones fiduciarias de 1,024 mil millones de wones en el primer semestre, un aumento del 111% interanual
Ante la volatilidad del mercado de valores y la reforma de comisiones, los bancos amplían productos de oro físico, educación de hijos y vivienda para adultos mayores
Los bancos coreanos presentan sucesivamente productos fiduciarios personalizados dirigidos a diversas necesidades, desde oro físico hasta educación de hijos y vivienda para adultos mayores. Con un notable incremento de las comisiones fiduciarias derivado de las ventas de fondos indexados fiduciarios (ETF) en el primer semestre de este año, las instituciones bancarias amplían su actividad fiduciaria mediante la gestión patrimonial personalizada que permite asegurar relaciones duraderas con los clientes. La volatilidad del mercado de valores y la reforma del sistema de comisiones implementada por las autoridades financieras intensifican la necesidad de diversificar el negocio.
Según informaron fuentes del sector financiero el 13 de octubre, los ingresos por comisiones fiduciarias de los cinco bancos principales (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyeop) alcanzaron 1,024 mil millones de wones en el primer semestre del año, lo que representa un incremento del 110,95% respecto al mismo período del año anterior. Esta cifra equivale al 93,5% de los ingresos anuales totales del año pasado, que ascendieron a 1,095 mil millones de wones. El aumento de las ventas de fondos indexados fiduciarios impulsado por el dynamismo del mercado de valores fue el factor clave en la mejora de resultados.
Sin embargo, la tendencia al alza en las comisiones fiduciarias centradas en ETF permanece incierta. Los fondos indexados fiduciarios generan mayores ingresos por comisiones cuando los clientes que alcanzan la rentabilidad objetivo realizan ventas y reinversiones, pero si el mercado de valores entra en fase de debilidad, las ventas pueden contraerse significativamente.
La reforma del sistema de comisiones por parte de las autoridades financieras constituye otro factor de riesgo. Desde enero del año pasado hasta mayo de este año, el volumen de ventas de fondos indexados fiduciarios en los seis principales bancos alcanzó 64 billones de wones, aunque el período promedio de tenencia fue de apenas 42 días. El 94,6% de todas las transacciones fueron vendidas dentro de seis meses, y el 91,7% fue bajo la modalidad de comisión pagadera por anticipado. La Comisión de Supervisión Financiera realizó inspecciones de campo durante agosto y septiembre, y el mes pasado anunció medidas de reforma tanto en el sistema de comisiones como en los indicadores de rendimiento de los bancos (KPI).
Los bancos concentran esfuerzos en productos fiduciarios personalizados que permitan establecer relaciones duraderas con sus clientes. El saldo acumulado de los fondos fiduciarios para testamento del Banco Shinhan superó recientemente los 1,500 mil millones de wones, con un volumen de ventas acumulado este año que excede los 1,000 mil millones de wones. El Banco Shinhan eliminó las restricciones de monto mínimo de inversión e introdujo fondos fiduciarios para la tranquilidad ante demencia, ampliando la accesibilidad para los clientes y expandiendo su cartera de productos.
También han surgido productos fiduciarios que utilizan activos físicos. El Banco NH Nonghyeop lanzó el 1 de este mes el "Fondo Fiduciario NH Gold Chameum (modalidad física)", que permite confiar la gestión de oro físico como anillos de aniversario o lingotes de oro. Desarrollado en colaboración con Korea Gold Exchange, el producto permite la inscripción a partir de 30 gramos de oro puro.
Asimismo, aumentan los productos para educación de hijos y transferencia de patrimonio. El Banco Hana presentó este mes el "Fondo Fiduciario para Educación de Hijos", que realiza pagos según el logro de objetivos educativos como la admisión universitaria o la obtención de certificaciones profesionales. Los padres establecen previamente las condiciones y plazos de pago, permitiendo una gestión patrimonial ajustada a cada etapa del desarrollo del hijo. Anteriormente, el Banco KB Kookmin lanzó un fondo fiduciario testamentario que transfiere el derecho de restitución del depósito de garantía de residencias para adultos mayores (senior residence) a los beneficiarios designados después del fallecimiento del titular.
Un representante del sector bancario declaró: "Aunque los fondos indexados fiduciarios presentan una alta variabilidad en el desempeño según las condiciones del mercado, los productos fiduciarios personalizados permiten establecer relaciones comerciales duraderas con los clientes. Se espera que el negocio fiduciario se expanda hacia la ampliación de la base de clientes y la aseguración de fuentes estables de ingresos por comisiones".
* Este artículo ha sido traducido por IA.