Tasa promedio de agosto alcanza 7.29%… aumento de 1.47 puntos porcentuales en un año
Bancos comerciales con aumento 2.3 veces menor… Kakao Bank registra máximo de 8.83%
La tasa de interés promedio de sobregiros de los tres bancos digitales especializados ha alcanzado el 6.29% anual en agosto, el nivel más alto en dos años y tres meses. Algunos deudores con calificación crediticia baja o media enfrentan tasas que rondan el 9% anual, lo que genera preocupación sobre el incremento de la carga de intereses para aquellos que utilizan sobregiros para cubrir gastos de vida cotidiana o necesidades financieras urgentes.
Según la Asociación de Bancos informó el 11 de octubre, los tres bancos digitales especializados —Kakao Bank, K Bank y Toss Bank— registraron una tasa de interés promedio de 7.29% anual para nuevos sobregiros tramitados en agosto. Esto representa un aumento de 1.47 puntos porcentuales respecto al mismo mes del año anterior (5.82%) y es el nivel más alto desde mayo de 2024, hace dos años y tres meses.
Por banco individual, Kakao Bank registró la tasa más alta con 7.94% anual, una cifra cercana al 8% que supera el promedio de los tres bancos digitales por 0.65 puntos porcentuales. Le siguieron Toss Bank con 7.21% anual y K Bank con 6.74% anual.
En el mismo período, los cinco bancos comerciales principales (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup) registraron una tasa promedio de 5.17% anual en agosto. Esto representa un aumento de 0.65 puntos porcentuales respecto al mismo mes del año anterior (4.52%), lo que significa que el aumento en los bancos digitales fue aproximadamente 2.3 veces mayor que en los bancos comerciales. La brecha de tasa promedio entre bancos comerciales y bancos digitales se amplió a 2.12 puntos porcentuales.
La preocupación principal es que con la tendencia continua al alza de las tasas de mercado, existe una alta probabilidad de que las tasas de sobregiro aumenten aún más. Las tasas de sobregiro se calculan típicamente añadiendo un margen de ganancia a una tasa base que refleja las tasas de mercado, como los bonos financieros, y luego restando descuentos preferenciales.
De hecho, la tasa de interés promedio de sobregiros de los tres bancos digitales mostró una tendencia al alza desde enero de este año, cuando fue de 6.04% anual, pasando a 6.03% en febrero, 6.11% en marzo y 6.26% en abril. Aunque descendió a 5.87% en mayo, volvió a aumentar a 6.33% en junio y 6.91% en julio.
En particular, los deudores principales de sobregiros en bancos digitales son generalmente personas con calificación crediticia baja o media, por lo que la carga de intereses aumentará significativamente. Algunos segmentos de calificación crediticia baja o media ya superan tasas del 8% anual. La tasa para deudores de Kakao Bank en el rango de 701-750 puntos de calificación crediticia aumentó de 6.97% anual en agosto del año anterior a 8.83% anual en agosto de este año, un incremento de 1.86 puntos porcentuales.
En términos prácticos, si se asume que alguien utiliza 30 millones de wones en sobregiro durante un año completo, el costo de intereses anuales sería de aproximadamente 2.09 millones de wones con una tasa de 6.97% anual, pero aumentaría a aproximadamente 2.65 millones de wones con una tasa de 8.83% anual. Solo el aumento de 1.86 puntos porcentuales en la tasa resulta en un incremento de la carga de intereses anuales de aproximadamente 560 mil wones.
Kim Sang-bong, profesor del Departamento de Economía de la Universidad Hansung, señaló que "las tasas actuales de préstamos hipotecarios y de crédito personal son bastante altas considerando la tasa de política monetaria y los niveles de tasa de depósito", advirtiendo que esto puede actuar como una barrera de entrada para el acceso financiero de personas con calificación crediticia baja o media.
* Este artículo ha sido traducido por IA.