La baja natalidad y el envejecimiento reducen la demanda de seguros de vida permanente
Las aseguradoras lanzan productos innovadores con cobertura de enfermedades y seguros de vida cotidiana
Según datos del Sistema de Información Estadística Financiera de la Superintendencia de Servicios Financieros del 11 de octubre, los nuevos contratos acumulados de seguros de vida permanente suscritos por las aseguradoras de vida que operan en Corea del Sur en el primer semestre de este año alcanzaron 26,55 billones de wones.
Esta cifra representa una disminución del 25% en comparación con hace tres años. También se ha reducido un 54% respecto al cierre del año anterior. Las tres principales aseguradoras de vida tampoco escaparon a esta tendencia a la baja. Los nuevos contratos acumulados de Samsung Life Insurance descendieron de 7,59 billones de wones en el primer semestre de 2023 a 3,43 billones de wones en el primer semestre de este año, una caída del 55%. En el mismo período, Kyobo Life Insurance disminuyó de 4,54 billones de wones a 4,46 billones de wones, mientras que Hanwha Life Insurance pasó de 8,41 billones de wones a 5,92 billones de wones.
Los analistas atribuyen esta contracción tanto al debilitamiento de la base tradicional de demanda de seguros de vida permanente debido a la baja natalidad y el envejecimiento, como a los cambios en los patrones de consumo de la población. Sin embargo, para las aseguradoras, estos productos mantienen su importancia como instrumentos para asegurar rentabilidad. Bajo el nuevo régimen contable IFRS17, los seguros de vida permanente son necesarios para incrementar el margen de contrato de seguros, indicador clave de rentabilidad.
En respuesta, las aseguradoras están ampliando el alcance de cobertura de los seguros de vida permanente y diversificando su cartera con productos de seguros de salud y accidentes. Los seguros de vida permanente con pago anticipado constituyen un ejemplo destacado. Su característica principal es que permiten utilizar una parte de la indemnización por muerte para gastos de tratamiento o cuidados cuando se diagnostica una enfermedad grave.
Samsung Life Insurance ha lanzado un producto que permite recibir una parte de la indemnización por muerte en forma de pensión mensual durante la jubilación cuando se requieren recursos para gastos de vida. NH Nonghyup Life Insurance y ABL Life Insurance han introducido productos que desembolsan la indemnización por muerte por anticipado en caso de diagnóstico de enfermedades graves como el cáncer.
También se observa un movimiento para ampliar el portafolio más allá de productos centrados en cobertura de muerte, incorporando seguros de salud y de terceros. Un ejemplo son los productos de vida cotidiana que cubren lesiones derivadas de actividades diarias o accidentes durante actividades deportivas específicas.
Lotte Non-Life Insurance está presentando productos que cubren fracturas, desgarros de ligamentos y lesiones de cartílago, así como lesiones del tendón de Aquiles que pueden ocurrir durante carreras. El miniSeguro "Nongchuk NHe Sports Injury Insurance" de NH Nonghyup Life Insurance ofrece cobertura durante un año completo para principales lesiones derivadas de actividades deportivas con una única prima de pago. También están surgiendo seguros personalizados para golf. Kakao Pay Non-Life Insurance ha presentado un producto de un día que permite a los golfistas seleccionar la cobertura que deseen según su nivel de habilidad y necesidades.
Un funcionario del sector financiero señaló: "Con el aumento reciente de la demanda de cobertura de cáncer, ha crecido la demanda de productos que combinan seguros de vida permanente adaptados al ciclo de vida". Agregó: "Dado que aumenta el número de clientes que desean recibir cobertura solo cuando la necesitan, estamos explorando productos alternativos relacionados".
* Este artículo ha sido traducido por IA.