Depósitos de julio alcanzan 105 billones de won, máximo en dos años y siete meses
Incremento de depósitos de 4,86 billones de won frente a solo 513 mil millones en créditos, brecha de casi nueve billones de won
Según el Sistema de Estadísticas Económicas del Banco de Corea, los depósitos acumulados de los bancos de ahorro al cierre de julio alcanzaron 105,21 billones de won, un incremento de 4,86 billones de won (4,84%) respecto al mes anterior (100,36 billones de won). Este volumen representa el nivel más alto registrado en lo que va del año y el máximo desde diciembre de 2023 (107,15 billones de won), hace dos años y siete meses.
El número de clientes de depósitos y préstamos en los bancos de ahorro también está aumentando. A finales del primer semestre de este año, los 79 bancos de ahorro del país registraron 10,17 millones de clientes activos en operaciones de captación y colocación.
El problema radica en que la expansión de créditos es más lenta que el aumento de depósitos. A finales de julio, el saldo de créditos de los bancos de ahorro ascendió a 96,25 billones de won, un incremento de solo 513 mil millones de won (0,54%) respecto al mes anterior (95,74 billones de won). La tasa de crecimiento de depósitos fue aproximadamente nueve veces superior a la de créditos. En términos de incrementos absolutos, mientras los depósitos aumentaron en 4,86 billones de won, los créditos solo crecieron en 513 mil millones de won.
Como resultado, la brecha entre depósitos y créditos se amplió de 4,62 billones de won a finales de junio a 8,96 billones de won a finales de julio, casi duplicándose. Aunque no todo este diferencial puede considerarse como fondos sin invertir, el hecho de que los créditos —la principal fuente de ingresos— no acompañen el crecimiento de depósitos ha convertido en un desafío la colocación eficiente de los fondos captados.
Los bancos de ahorro dependen fuertemente de depósitos y fondos de ahorro para financiarse. Captan recursos mediante estos productos y los colocan en créditos y otras inversiones, obteniendo rentabilidad de la diferencia entre la tasa de captación y la tasa de rendimiento. Aunque pueden invertir en valores u otros activos además de créditos, si el rendimiento de estas inversiones no es suficiente para cubrir los costos de intereses de los depósitos captados, la rentabilidad se verá comprometida.
Ampliación de créditos conlleva también presiones en la gestión de solidez financiera. Si se expanden créditos sin evaluar adecuadamente la capacidad de pago de los deudores, aumentarán los atrasos y pérdidas crediticias, lo que deteriorará la rentabilidad. Según la Comisión de Supervisión Financiera, la tasa de mora de los bancos de ahorro a finales de junio fue de 6,26%, superior en 0,22 puntos porcentuales respecto a finales del año anterior (6,04%).
Desde agosto, las autoridades financieras excluyeron del control de volumen total de créditos al consumidor los incrementos de créditos de tasa media del sector financiero no bancario, incluyendo bancos de ahorro. El sector señala que al decidir sobre expansión de créditos debe considerar no solo los límites de volumen total, sino también las regulaciones sobre crédito no garantizado, la capacidad de pago de los deudores y las tasas de mora.
Un funcionario del sector de bancos de ahorro comentó: "Si los depósitos crecen pero no se colocan en créditos, los bancos de ahorro simplemente acumulan fondos que generan costos sin producir ingresos". Agregó: "Dado que se requiere tanto desregulación de créditos al consumidor como gestión de solidez financiera de forma simultánea, parece que durante un tiempo la prioridad será gestionar conjuntamente los costos de captación y la rentabilidad, antes que perseguir un crecimiento del volumen de operaciones".
* Este artículo ha sido traducido por IA.