Comisión Financiera reduce sanción de 1.400 millones a 700 millones: refleja carácter de 'subcontratación'
Sanciones pendientes a Shinhan Life y Lina Life en el horizonte; se estudia criterios diferenciados de multas
Según informaron fuentes del sector financiero el 9 de septiembre, la Comisión Financiera aprobó en su reunión ordinaria de ese día la imposición de una multa de alrededor de 700 millones de wones contra Dongyang Life.
Dongyang Life fue identificada en una inspección de la Autoridad de Supervisión Financiera en 2022 por proporcionar información crediticia personal a un agente de seguros de su subsidiaria (GA) sin consentimiento del cliente. La Autoridad consideró que se trataba de una divulgación a terceros sin consentimiento conforme a la Ley de Información de Crédito e impuso una multa de alrededor de 1.400 millones de wones en la etapa de medidas disciplinarias.
La Comisión Financiera consideró en el proceso de cálculo de la multa que la información se proporcionó a una subsidiaria GA, no a un tercero externo general, responsable de la colocación de seguros, mantenimiento de contratos y gestión de clientes. Según se informó, la Comisión ajustó el rango de cálculo de la multa y el nivel de reducción al considerar que la información proporcionada a la subsidiaria encargada de operaciones de colocación de seguros tiene un carácter diferente a la divulgación típica a terceros y contiene elementos de naturaleza de subcontratación.
Tardaron más de tres años en confirmarse las sanciones finales. Después de la etapa de medidas disciplinarias de la Autoridad de Supervisión Financiera, el Comité de Interpretación Normativa de la Comisión Financiera y el Subcomité de Revisión de Asuntos volvieron a examinar el carácter jurídico de la divulgación de información y el nivel de sanción. La diferencia en las evaluaciones del grado de incumplimiento y cálculo de multas entre la etapa de medidas disciplinarias de la Autoridad y el proceso de revisión de la Comisión Financiera resultó en una reducción significativa de la cantidad de sanción de alrededor de 1.400 millones de wones a alrededor de 700 millones de wones.
La estructura original de cálculo que alcanzó una multa de alrededor de 1.400 millones de wones fue influenciada por la estructura de imposición de multas de la Ley de Información de Crédito. Esta ley establece que cuando se proporciona información crediticia personal a un tercero sin consentimiento del cliente, se puede imponer una multa de hasta el 3% del volumen de ventas relevante. Al aplicar simplemente el 3% sobre el volumen de ventas de Dongyang Life, la multa ascendería a aproximadamente 1.400 millones de wones.
La industria aseguradora ha señalado que este método de cálculo no refleja suficientemente el propósito de la divulgación de información, la intencionalidad y el grado real de daño al consumidor. El argumento es que sancionar según el mismo criterio la venta o filtración de información de clientes a entidades externas no especificadas y la provisión de información a una subsidiaria responsable de la colocación de seguros resulta excesivo.
Esta decisión se perfila como un punto de referencia para casos similares en proceso de sanción contra Shinhan Life y Lina Life. Ambas empresas están en proceso de sanción por parte de las autoridades financieras por proporcionar información de clientes a agentes de seguros de sus subsidiarias. El límite legal del 3% aplicado simplemente al volumen de ventas sería de aproximadamente 2.096 millones de wones para Shinhan Life y aproximadamente 962 millones de wones para Lina Life, lo que superaría 3.000 millones de wones combinados.
Si la Comisión Financiera aplica en las sanciones posteriores el carácter de la divulgación de información y la lógica de reducción utilizadas en el proceso de sanción contra Dongyang Life, las multas reales de ambas empresas podrían reducirse significativamente respecto a las expectativas iniciales. Sin embargo, dado que los métodos, períodos y número de clientes afectados, así como el grado de incumplimiento, varían según la empresa, sigue siendo incierto si se aplicará el mismo nivel de reducción que en el caso de Dongyang Life.
Las autoridades financieras también están considerando revisar los criterios de imposición de multas conforme a la Ley de Información de Crédito a raíz de este asunto. Se estudia la posibilidad de desglosar los criterios de imposición para reflejar de forma más precisa el carácter de la conducta infractora, la intencionalidad y la magnitud del daño al consumidor en las multas.
* Este artículo ha sido traducido por IA.