El saldo de préstamos por deudor hipotecario en el grupo de 30 y 40 años aumenta, registrando también el mayor volumen absoluto
El incremento de la renta disponible apenas llega a 1 millón de won, la mitad que en el grupo de 50 y 60 años
"La velocidad de crecimiento de la deuda superando la del ingreso es preocupante... existe riesgo de debilitamiento del consumo interno"
La generación de 30 y 40 años, que constituye el motor de la actividad económica, se ve cada vez más agobiada por el endeudamiento. Aunque las restricciones de préstamos han dificultado el acceso a nuevos créditos, los deudores hipotecarios de entre 30 y 40 años han visto aumentar sus saldos de deuda, impulsados por las necesidades de financiamiento para la compra de vivienda y el gasto en crianza de hijos. La preocupación radica en que el crecimiento de los ingresos es menor que en otros grupos de edad, lo que podría comprometer la capacidad de consumo y ahorro de esta población.
Según el Sistema de Estadísticas Económicas del Banco de Corea del Sur, el saldo promedio de préstamos hipotecarios para deudores de 30 años al cierre del segundo trimestre de este año fue de 113 millones de won, un aumento de 490.000 won respecto al trimestre anterior. Para el grupo de 40 años, el saldo alcanzó 124 millones 220.000 won, con un incremento de 620.000 won, representando el mayor nivel entre todos los grupos etarios.
En contraste, los deudores de 20 años o menos registraron un saldo de 33 millones 650.000 won, el grupo de 50 años de 100 millones 360.000 won, y el de 60 años o más de 83 millones 910.000 won; todos ellos mostraron reducciones respecto al trimestre anterior. Solo en los grupos de 30 y 40 años, que ya presentan los mayores saldos de deuda, se registró un aumento adicional de endeudamiento.
El incremento de deuda en el grupo de 30 y 40 años se atribuye principalmente a los préstamos relacionados con vivienda. Estos grupos etarios atraviesan una fase de la vida en la que se concentran gastos significativos: compra de inmuebles, financiamiento de arrendamientos con depósito y gastos de crianza y educación de los hijos. De hecho, en el segundo trimestre, aunque el volumen de nuevas hipotecas tramitadas en el conjunto de deudores disminuyó 9,2% respecto al trimestre anterior, el saldo promedio de hipotecas por deudor aumentó 1,2%. La reducción en nuevos créditos se vio parcialmente compensada por una ralentización en los pagos de deudas existentes, resultando en un endeudamiento neto mayor.
La carga de deuda en relación con los activos también se ha elevado en los grupos de 30 y 40 años. El año pasado, la ratio de deuda respecto a activos para los hogares de 30 años fue del 30,3%, un incremento de 0,5 puntos porcentuales año a año. Para el grupo de 40 años, la ratio alcanzó 22,8%, aumentando 0,3 puntos porcentuales. En cambio, los hogares de 50 años mantuvieron un ratio del 16,7% y los de 60 años o más del 10,8%, sin variaciones significativas respecto al año anterior.
El crecimiento de los ingresos también ha resultado insuficiente para aliviar la carga de deuda. El incremento de la renta disponible fue de solo 1 millón 380.000 won para el grupo de 30 años y 1 millón 280.000 won para el de 40 años. Esta cifra contrasta marcadamente con los 3 millones 510.000 won para el grupo de 50 años y 2 millones 100.000 won para el de 60 años o más. Los análisis indican que, aunque los ingresos del grupo de 30 y 40 años están creciendo, el ritmo de crecimiento es relativamente modesto para absorber el aumento en las obligaciones de pago de capital e intereses.
Expertos advierten que la gestión de préstamos hipotecarios no debe limitarse únicamente a restringir nuevos créditos, sino que debe considerar también la capacidad de pago de los deudores existentes. El grupo de 30 y 40 años enfrenta gastos significativos tanto en vivienda como en educación de hijos, además de poseer ya los mayores saldos de deuda acumulada. Si las condiciones de ingresos y activos no respaldan estas obligaciones, existe un alto riesgo de que reduzcan primero el consumo y el ahorro. Una contracción del gasto en la generación de trabajadores activos podría representar un obstáculo significativo para la recuperación del consumo interno.
Kim Dae-jong, profesor de la Universidad de Sejong, afirmó: "El grupo de 30 y 40 años inevitablemente presenta elevados saldos de deuda promedio debido a que en esta etapa del ciclo de vida se concentran los mayores gastos; sin embargo, el problema radica en que el ritmo de crecimiento de la deuda supera al crecimiento de los ingresos. Si se mantiene un escenario de tasas de interés altas, la carga de pago de capital e intereses se incrementará, causando que el consumo y ahorro de las personas de 30 y 40 años se contraigan, lo que a su vez podría derivar en un debilitamiento del consumo interno."
* Este artículo ha sido traducido por IA.