Crédito hipotecario: amplían cartera de préstamos pero suben las tasas de interés, afectando desigualmente a deudores

Cartera de créditos amplía, pero tasas hipotecarias vuelven a subir

Ante alza de tasa de referencia, se proyectan tasas hipotecarias cercanas al 8%

Créditos grupales respiran, pero deudores comunes cargan con la presión

• Cartera de créditos amplía, pero tasas hipotecarias vuelven a subir

• Ante alza de tasa de referencia, se proyectan tasas hipotecarias cercanas al 8%

• Créditos grupales respiran, pero deudores comunes cargan con la presión

Cartel informativo de crédito hipotecario. [Foto=Agencia de Noticias Yonhap]

La preocupación de los deudores se profundiza a medida que el Banco de Corea del Sur eleva sucesivamente la tasa de interés de referencia. Aunque el sector financiero ha ampliado su capacidad de otorgamiento de créditos al consumo en aproximadamente 30 billones de wones tras el plan de vivienda del 13 de agosto, las tasas de préstamo continúan subiendo. Mientras que los créditos grupales encuentran alivio, los deudores comunes enfrentan tanto restricciones crediticias como tasas más altas, generando resultados desiguales.

Según datos del sector financiero del 27 de agosto, las tasas de crédito hipotecario de tasa fija de los cinco principales bancos —KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup— se registraron entre 4,72% y 7,17% anual. Reflejando la reciente alza en las tasas del mercado, las tasas de crédito del sector bancario también muestran una tendencia ascendente. Con la elevación adicional de la tasa de referencia anunciada por el banco central en esta fecha, se prevé mayor presión al alza en las tasas de crédito hipotecario.

El sector financiero anticipa que si el banco central continúa elevando la tasa de referencia durante el año y las tasas de bonos bancarios siguen subiendo, la tasa hipotecaria máxima podría acercarse nuevamente al 8%. Según cálculos del banco central, si la tasa hipotecaria sube 0,25 puntos porcentuales, la carga anual de intereses para el total de deudores aumentaría 1,8 billones de wones. Esto equivale a un promedio de 296.000 wones por deudor. Si la subida de tasa de referencia de 0,50 puntos porcentuales de los dos últimos meses se refleja completamente en las tasas de crédito, la carga anual por deudor aumentaría 592.000 wones.

También se esperan presiones al alza en las tasas de crédito hipotecario de tasa variable. El COFIX (Índice de Costo de Fondos), que sirve de base para las tasas hipotecarias variables, refleja los costos que incurren los bancos al obtener fondos a través de depósitos, ahorros y bonos bancarios. Cuando los costos de captación de fondos aumentan por la alza en las tasas del mercado, las tasas de crédito hipotecario variable también suben tras un cierto rezago. Las tasas hipotecarias variables de los cinco principales bancos se ubicaron entre 4,20% y 6,46% anual, con el límite superior alcanzando la mitad de 6%.

Los efectos del plan del 13 de agosto varían según el tipo de deudor. Al excluir los créditos grupales —como préstamos para gastos de mudanza, pagos intermedios y cuotas finales— de las metas de crecimiento de créditos al consumo de cada banco, se ha aliviado la incertidumbre en la financiación de compradores en espera de ocupación. Sin embargo, los deudores comunes enfrentan restricciones crediticias bancarias sin cambios y cargas de intereses cada vez mayores.

De hecho, en el préstamo de cuota final del proyecto "DH Bangbae" en Seocho-gu, Seúl, los principales bancos ofrecen tasas de interés del 4,6% anual. Con beneficios por tener múltiples hijos, la tasa puede reducirse hasta un mínimo de 4,566% anual. Este resultado refleja la competencia entre bancos por asegurar créditos grupales de calidad. En contraste, la tasa máxima de crédito hipotecario de tasa fija para deudores comunes llega al 7,17% anual. Mientras hay competencia en tasas para créditos grupales, los deudores comunes encuentran difícil evitar tasas altas.

Al pedir prestados 450 millones de wones a una tasa de 7,17% anual, con un plazo de 30 años y cuotas iguales, el pago mensual sería de aproximadamente 3,04 millones de wones. Si la tasa sube al 8% anual, el pago mensual se incrementaría a aproximadamente 3,30 millones de wones, un aumento de 260.000 wones.

Los principales bancos siguen siendo cautelosos con la expansión de sus operaciones de crédito hipotecario general. Aunque el Banco Agrícola NH reanudó el otorgamiento de créditos hipotecarios de tasa variable el 20 de agosto, otros bancos principales mantienen sus restricciones existentes.

Un funcionario del sector financiero declaró: "La tendencia al alza en las tasas del mercado y la política de restricción del crédito al consumo continúan, por lo que es difícil que las tasas de crédito bajen significativamente. Los deudores reales que requieren vivienda enfrentarán durante algún tiempo una situación donde la capacidad de crédito no ha aumentado considerablemente, pero deben soportar tasas de interés más altas".

* Este artículo ha sido traducido por IA.