KB Kook Min Card también se prepara para lanzar el producto este año; préstamo combinado de hasta 10 millones de wones en todo el sector financiero
Aumento de préstamos de tasa intermedia excluido de la gestión total de crédito al consumo; amplía el margen de suministro de las compañías de tarjeta
Excepción en el límite de ingresos anuales, pero se aplica la relación de servicio de la deuda; la gestión de solidez financiera sigue siendo un desafío
Según fuentes del sector financiero del 25 de agosto, Shinhan Card planea lanzar el préstamo de estabilidad de vida a tasa intermedia a finales de septiembre o principios de octubre. Actualmente se encuentra en etapas de preparación, incluyendo desarrollo de sistemas informáticos para el lanzamiento del producto.
KB Kook Min Card también se prepara para lanzar el producto antes del final del año. Se entiende que otras compañías de tarjeta, como Samsung, Hyundai, Lotte y BC Card, están evaluando si lanzar el producto, pero aún no han establecido cronogramas concretos.
El préstamo de estabilidad de vida a tasa intermedia es un producto introducido de conformidad con el plan de activación de préstamos de tasa intermedia anunciado por las autoridades financieras en abril. Está destinado a personas con crédito bajo y medio —aquellas en la mitad inferior del puntaje de crédito en el momento de la aprobación del préstamo— que lo utilicen para necesidades urgentes de gastos cotidianos.
El límite de préstamo es de un máximo de 10 millones de wones por prestatario, en concepto del total de préstamos de estabilidad de vida a tasa intermedia recibidos de todas las instituciones financieras, incluyendo bancos de ahorros y compañías de tarjeta. Se reconoce como excepción a la regulación que limita los créditos personales dentro del ingreso anual. En consecuencia, incluso los prestatarios cuyos créditos personales ya han alcanzado su ingreso anual pueden obtener préstamos adicionales si cumplen con la relación de servicio de la deuda (DSR, por sus siglas en inglés) y los criterios de evaluación internos de la compañía de tarjeta.
Este producto fue lanzado por primera vez por el sector de bancos de ahorros a finales de junio. Seis compañías —KB, OK, SBI, Shinhan, Yegaram y Korean Investment Savings Bank— iniciaron las ventas, y posteriormente el rango de lanzamiento se expandió hacia compañías de financiamiento e instituciones de tarjeta. SBI Savings Bank ha reportado que aproximadamente el 60% de las solicitudes recibidas en las dos semanas posteriores al lanzamiento se convirtieron en acuerdos de préstamo reales, evidenciando una demanda de personas con crédito bajo y medio.
El lanzamiento de productos por parte de la industria de tarjetas fue influenciado por el cambio en los criterios de gestión total de crédito al consumo establecidos por las autoridades financieras. A partir de este mes, las autoridades decidieron excluir completamente del desempeño de gestión total de crédito al consumo por compañía financiera el aumento de préstamos de tasa intermedia privados gestionados por el sector financiero no bancario.
Hasta ahora, la industria de financiamiento especializado había recibido la exclusión de solo el 40% del monto de préstamos de tasa intermedia privada en el cálculo total. Cuando una compañía de tarjeta aumentaba sus préstamos de tasa intermedia, el 60% restante se reflejaba en el total de crédito al consumo, lo que dificultaba la expansión activa de su oferta. A partir de ahora, con la exclusión completa del aumento, existe mayor margen para incrementar los préstamos a personas con crédito bajo y medio.
Las compañías de tarjeta enfrentan dificultades para aumentar significativamente las nuevas emisiones de crédito mediante tarjeta, dado que dicho producto está incluido en la gestión total de crédito al consumo. De hecho, el saldo de crédito mediante tarjeta ha disminuido durante dos meses consecutivos desde mayo, cuando el gobierno intensificó la gestión del crédito al consumo. Con la exclusión de los préstamos de tasa intermedia del total, las compañías de tarjeta pueden expandir ese producto mientras utilizan el margen total existente para otros tipos de crédito al consumo.
Sin embargo, el grado real de expansión en la oferta dependerá de la rentabilidad y la gestión de solidez financiera de las compañías de tarjeta. En la segunda mitad de este año, la tasa de interés máxima reconocida para préstamos de tasa intermedia privada en la industria de financiamiento especializado es del 12,26% anual. Dado que la tasa que pueden percibir es más baja que la de créditos mediante tarjeta convencionales, y que están dirigidos a personas con crédito bajo y medio, la carga en materia de pérdidas estimadas y gestión de tasas de morosidad es relativamente mayor. La tasa de interés específica y los criterios de evaluación del producto que lanzará Shinhan Card aún no han sido confirmados.
Un funcionario de la industria señaló: "Con la exclusión de los préstamos de tasa intermedia del total, las compañías de tarjeta tienen margen para gestionar préstamos a personas con crédito bajo y medio. Esto significa que se cuenta con una nueva categoría de producto que puede utilizarse en un contexto donde la oferta de crédito mediante tarjeta está limitada".
Otro funcionario afirmó: "Si bien vemos con optimismo el lanzamiento del producto, los préstamos de tasa intermedia tienen márgenes menores que el crédito mediante tarjeta y, dirigidos a personas con crédito bajo y medio, también debe considerarse la solidez financiera. Se prevé que cada compañía de tarjeta ajustará el volumen de operaciones según sus propias consideraciones sobre rentabilidad y riesgo de morosidad".
* Este artículo ha sido traducido por IA.