Tasa de morosidad general del 0,56%…venta de activos morosos por 5,3 billones de wones en fin de trimestre, por debajo del mes anterior
Pequeñas empresas con tasa del 0,92%, aumento de 0,13 puntos porcentuales interanual
Según la Comisión de Supervisión Financiera informó el 21 de agosto, la tasa de morosidad de créditos en moneda nacional de los bancos domésticos a finales de junio fue del 0,56%, una caída de 0,11 puntos porcentuales respecto al mes anterior. Sin embargo, en comparación con junio del año anterior, aumentó 0,04 puntos porcentuales. Con base en junio, este es el nivel más alto desde junio de 2016 (0,71%) en una década.
En la disminución de la tasa de morosidad respecto al mes anterior influyó significativamente el efecto de fin de trimestre. Los bancos cancelaron activos morosos por un monto de 5,3 billones de wones durante junio. Esta cifra representa un aumento de 3,8 billones de wones comparada con 1,5 billones de wones del mes anterior. Además, la generación de nuevas morosas disminuyó de 3,3 billones de wones a 2,6 billones de wones.
Por segmento, las tendencias de créditos empresariales y créditos al consumo divergieron. La tasa de morosidad de créditos empresariales fue del 0,68%, una caída de 0,16 puntos porcentuales respecto al mes anterior, pero aumentó 0,08 puntos porcentuales en comparación con junio del año pasado. En cambio, la tasa de morosidad de créditos al consumo fue del 0,40%, bajando 0,05 puntos porcentuales respecto al mes anterior y 0,01 puntos porcentuales respecto a junio del año anterior. Como resultado, la brecha de tasa de morosidad entre créditos empresariales y al consumo se amplió a 0,28 puntos porcentuales, comparado con 0,10 puntos porcentuales en junio de 2024, representando una expansión de 2,8 veces.
Dentro de los créditos empresariales, la presión sobre la calidad crediticia de las pequeñas empresas fue notable. La tasa de morosidad de pequeñas empresas fue del 0,92%, un aumento de 0,13 puntos porcentuales respecto a junio del año anterior (0,79%). Durante el mismo período, la tasa de morosidad de créditos a trabajadores autónomos subió de 0,66% a 0,69%, un aumento de 0,03 puntos porcentuales. Las tasas de morosidad de créditos a grandes empresas y pequeñas empresas también aumentaron respectivamente 0,22% y 0,82%, un incremento de 0,08 puntos porcentuales interanual.
En una situación donde la tasa de morosidad de créditos empresariales aumenta respecto al año anterior, simplemente ampliar el volumen de suministro podría incrementar simultáneamente la carga de la evaluación crediticia y las provisiones de los bancos. En particular, expertos advierten que para expandir el suministro de fondos incluso a pequeñas y empresas innovadoras, que tienen relativamente menor calificación crediticia, es necesario implementar además medidas de distribución de riesgos a través de financiamiento de política pública y garantías.
La velocidad de generación de nuevas insolvencias se desaceleró ligeramente. La tasa de nuevas morosas en junio fue del 0,10%, bajando 0,03 puntos porcentuales respecto al mes anterior y 0,01 puntos porcentuales respecto a junio del año pasado. Además, tanto los créditos hipotecarios como los créditos de consumo de los créditos al consumo mejoraron respecto al año anterior. La tasa de morosidad de créditos hipotecarios fue del 0,28%, una caída de 0,02 puntos porcentuales respecto a junio del año anterior. La tasa de morosidad de créditos de consumo, excluyendo los créditos hipotecarios, también bajó a 0,77%, un descenso de 0,01 puntos porcentuales durante el mismo período.
* Este artículo ha sido traducido por IA.