En el primer trimestre de este año había 153 sucursales; en el segundo trimestre se cerraron 3 más
Transacciones sin contacto representan alrededor del 70%; también grandes instituciones y filiales de conglomerados financieros cierran sucursales
La reducción de sucursales físicas de los bancos de ahorro se está extendiendo más allá de las provincias hacia los principales centros comerciales de Seúl y el área metropolitana. Con la generalización de las transacciones financieras sin contacto, tanto los grandes bancos de ahorro como las filiales de los conglomerados financieros están reduciendo progresivamente sus puntos de atención. Analistas señalan que la transformación hacia una estrategia de "banco de ahorro sin sucursales" se está acelerando como medida de eficiencia de costos.
Según el Sistema de Información de Estadísticas Financieras de la Superintendencia de Servicios Financieros del 13 de agosto, el número de sucursales (excluyendo la sede central) de los 79 bancos de ahorro a nivel nacional al cierre del primer trimestre de este año era de 153, lo que representa una reducción de 24 locales respecto al primer trimestre del año anterior.
Posteriormente, en el segundo trimestre se cerraron tres sucursales adicionales: la sucursal de Isu del Banco de Ahorro OK, la sucursal de Jamsil del Banco de Ahorro JT Chin-ae, y la sucursal de la Estación Eulji-ro del Banco de Ahorro Woori Finance. Durante el mismo período no se abrió ningún nuevo local. Considerando estos datos, las sucursales cerradas en los últimos 15 meses desde finales de marzo del año anterior ascienden a 27.
La reducción de sucursales no se ha limitado a las provincias. Según los datos publicados por la Asociación Central de Bancos de Ahorro, de los 25 locales cerrados entre abril del año anterior y junio de este año, 11 se encontraban en Seúl y 4 en la provincia de Gyeonggi, lo que representa el 60% en el área metropolitana. Incluso los principales centros comerciales del centro de Seúl y la zona de Gangnam no han sido excepción.
El Banco de Ahorro SBI cerró sus sucursales de Jongno, Olimpo y Pohang. El Banco de Ahorro Korea Investment consolidó las sucursales de Jamsil, Digital Seohyeon y Gwangmyeong. El Banco de Ahorro KB en Yeouido y el Banco de Ahorro Daol en Apgujeong, entre otros en importantes zonas comerciales de Seúl, también cerraron sus puertas. La optimización de sucursales se está llevando a cabo sin distinción entre grandes instituciones y filiales de conglomerados financieros.
Los bancos de ahorro están haciendo grandes esfuerzos por reducir gastos fijos como alquiler e nómina, debido a que la cantidad de clientes que visitan las sucursales ha disminuido como resultado de la expansión de las transacciones sin contacto. Un ejecutivo de un banco de ahorro que redujo sucursales este año explicó: "Con la aparición de la tecnología financiera y similares, el centro de operaciones de crédito y captación de depósitos se ha desplazado hacia el canal en línea, por lo que estamos reduciendo el número de sucursales como parte de la optimización operativa".
La industria estima que aproximadamente el 70% de las operaciones de los bancos de ahorro se realizan a través de canales sin contacto. A raíz de la pandemia de COVID-19, el uso de depósitos, ahorros y créditos en línea se incrementó considerablemente, y también se ha generalizado una estrategia comercial de ofrecer tasas preferenciales en productos sin contacto. Un ejecutivo del sector financiero señaló: "A medida que aumenta la experiencia en el uso de servicios financieros en línea, cada vez más clientes de 50 y 60 años utilizan banca móvil".
Sin embargo, existe preocupación de que la reducción continua de sucursales podría afectar el acceso a servicios financieros para la población de edad avanzada que no está familiarizada con las finanzas móviles. El ejecutivo añadió: "Entre los clientes de mayor edad todavía hay un número significativo que requiere visitar una sucursal física para realizar operaciones con seguridad", y enfatizó que "en el proceso de optimización de sucursales también debemos considerar formas de reducir las dificultades de acceso financiero para los grupos vulnerables en cuanto a alfabetización digital".
* Este artículo ha sido traducido por IA.