Los productos de depósito del 4% anual se reducen un 59% en un mes
Restricciones crediticias limitan la colocación de fondos en el sector
![[Foto=Agencia de Noticias Yonhapnews]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/08/09/20260809134648702613.png)
La tasa de interés promedio de los depósitos a plazo de los bancos de ahorro, que en algún momento superó el 4% anual, vuelve a experimentar una tendencia a la baja. Esto ocurre mientras los fondos que se habían desviado hacia el mercado de valores regresan a los depósitos, lo que ha aliviad la presión por captación de fondos, y al mismo tiempo las restricciones a los créditos al consumidor limitan los lugares donde invertir los recursos disponibles.
Según la Asociación Central de Bancos de Ahorro, a la fecha del 9 de agosto, la tasa de interés promedio de depósitos a plazo de un año de 79 bancos de ahorro en todo el país se situó en el 3,78% anual. Esto representa una caída de 0,17 puntos porcentuales en comparación con el 3,95% anual registrado el 8 de julio, cuando la competencia por captación de fondos fue más intensa.
Los productos de alta rentabilidad del 4% anual también están desapareciendo rápidamente. Los productos de depósito a plazo de un año con tasa base del 4% o superior disminuyeron de 336 el 8 de julio a 139 en la actualidad, representando una reducción de más de la mitad. Los productos del 4,5% anual bajaron de 38 a cero, desapareciendo completamente del mercado.
El sector bancario de ahorro intensificó las tasas de depósito sucesivamente para asegurar la captación de fondos cuando el "flujo de dinero" se aceleró hacia el mercado de valores tras la ruptura del índice Kospi de la barrera de 9.000 en junio pasado. Sin embargo, recientemente, con el mercado de valores mostrando signos de desaceleración y los fondos en espera fluyendo hacia los depósitos, las condiciones de captación han mejorado y la competencia en tasas se ha moderado.
De hecho, el saldo de captación de fondos de los bancos de ahorro también muestra signos de recuperación. De acuerdo con el Sistema de Estadísticas Económicas del Banco de Corea del Sur, el saldo de captación de los bancos mutuales de ahorro, que había caído a la cifra de 98 billones de wones en diciembre del año pasado, se recuperó a los 100 billones de wones en abril con un registro de 100,66 billones de wones, y se mantuvo en esa cifra también en mayo.
La insuficiencia de opciones de préstamo para colocar los fondos captados también se considera un factor clave que limita la competencia en tasas. Las autoridades financieras continúan con la gestión del volumen total de crédito al consumidor, lo que dificulta que los bancos de ahorro amplíen agresivamente sus carteras crediticias. Aunque se ofrezcan tasas altas para captar depósitos, si estos fondos no pueden ser colocados en forma de préstamos, solamente aumentan los costos de intereses a pagar sobre los depósitos, lo que afecta negativamente la rentabilidad.
No obstante, existe la posibilidad de que las tasas de depósito de los bancos de ahorro vuelvan a aumentar. Una variable clave será si el Banco de Corea del Sur decide aumentar la tasa de referencia nuevamente en octubre. Algunos analistas proyectan que el banco central realizará un nuevo aumento de tasas. Si la tasa de referencia sube nuevamente, las tasas de mercado y los costos de financiamiento del sector financiero aumentarían en conjunto, lo que podría llevar a los bancos de ahorro a elevar nuevamente sus tasas de depósito.
Seo Ji-yong, profesor de la Facultad de Administración de Empresas de la Universidad Sangmyung, señaló: "Las regulaciones de volumen total de crédito limitan la capacidad de colocación de préstamos de los bancos de ahorro, y recientemente el sector también se enfoca en la gestión de solidez financiera, lo que dificulta una expansión agresiva del crédito. En consecuencia, la competencia en tasas de depósito para aumentar la captación también se está ajustando moderadamente".
* Este artículo ha sido traducido por IA.