Tasa de morosidad en créditos de consumo de 5 grandes bancos llega a 0,22%…aumento de 0,04 puntos porcentuales respecto a cierre de año anterior
Ante sobrecalentamiento del mercado bursátil…tras caída del Kospi, deudores no logran recuperar capital invertido
El Kospi ha caído más del 40% desde su máximo histórico, agravando la carga de reembolso para los deudores que invirtieron en acciones utilizando crédito. En particular, la tasa de morosidad en segmentos de jóvenes menores de 20 años y adultos mayores de 60 años supera significativamente el promedio general, lo que ha expandido las preocupaciones sobre las consecuencias de la inversión con deuda.
Según datos que el diputado Lee Jong-wook, del Partido del Poder Popular, obtuvo de la Comisión de Finanzas y Economía de la Asamblea Nacional y la Junta de Supervisión Financiera, la tasa de morosidad en créditos de consumo (sobregiros bancarios) de cinco grandes bancos —KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup— registró 0,22% al cierre de junio. Esta cifra representa un aumento de 0,04 puntos porcentuales respecto a 0,18% registrado a finales del año anterior.
El problema más grave radica en que la tasa de aumento de la morosidad crece más rápidamente que el saldo de estos créditos de consumo. El saldo de sobregiros en los cinco grandes bancos aumentó 8,5%, pasando de 39,9 billones de wones a finales del año anterior a 43,3 billones de wones al cierre de junio. Durante el mismo período, el monto moroso se disparó 33,2%, pasando de 71,1 mil millones de wones a 94,7 mil millones de wones.
Patrones similares se observaron en créditos personales. La tasa de morosidad en créditos personales de los cinco grandes bancos alcanzó 0,35% al cierre de junio, un aumento de 0,05 puntos porcentuales respecto a finales del año anterior. Mientras el saldo de crédito personal creció 3,6%, pasando de 103,4 billones de wones a 107,1 billones de wones, el monto moroso aumentó 19,4%, de 314 mil millones de wones a 375 mil millones de wones.
Al analizar por grupo etario, se aprecian señales de deterioro más marcadas entre jóvenes y adultos mayores. La tasa de morosidad en sobregiros bancarios para deudores mayores de 60 años fue 0,37%, superando el promedio general por 0,15 puntos porcentuales. El grupo de 20 años o menos también registró 0,33%, excediendo el promedio en 0,11 puntos porcentuales.
La velocidad de aumento en montos morosos también fue pronunciada en estos segmentos de edad. Aunque el saldo de sobregiros para mayores de 60 años aumentó 12,5%, pasando de 4 billones de wones a finales del año anterior a 4,5 billones de wones en junio, el monto moroso se incrementó 23,0%, de 13,5 mil millones de wones a 16,6 mil millones de wones. En el caso de menores de 20 años, el saldo se mantuvo sin cambios en 1 billón de wones, pero el monto moroso se disparó 32,0%, de 2,5 mil millones de wones a 3,3 mil millones de wones.
En el conjunto de créditos personales que incluyen sobregiros bancarios, la tasa de morosidad para menores de 20 años y mayores de 60 años alcanzó 0,67% y 0,59%, respectivamente, ambas significativamente superiores al promedio general de 0,35%.
Los analistas consideran que el aumento en morosos no es ajeno a la reciente caída del mercado bursátil. El Kospi alcanzó su máximo histórico de 9.385,59 puntos el 19 de junio, pero posteriormente experimentó una caída pronunciada. El 29 de julio descendió a 5.262,77 puntos, reflejando una caída superior al 40% desde su máximo.
Se estima que deudores que utilizaron crédito para invertir durante la fase de sobrecalentamiento bursátil han experimentado dificultades en el reembolso de capital e intereses debido a pérdidas ocasionadas por la caída de precios. En particular, dado que la caída del mercado se intensificó en julio, existe la posibilidad de que el impacto reciente no se refleje completamente en las tasas de morosidad reportadas con corte al 30 de junio.
Un funcionario del sector bancario manifestó: "Los jóvenes de 20 años tienen ingresos y activos limitados, mientras que los mayores de 60 años incluyen muchos jubilados, lo que los coloca en una posición de capacidad de reembolso relativamente vulnerable. Si utilizaron crédito para invertir en activos de riesgo, la combinación de pérdidas de inversión y carga de intereses podría ampliar aún más la tasa de morosidad".
* Este artículo ha sido traducido por IA.