¿Comprar tarjetas de regalo para obtener un préstamo? Autoridades revelan nueva estafa telefónica que explota cuentas bancarias de ciudadanos de bajos ingresos

Estafadores obtienen cuentas bancarias y tarjetas de débito bajo pretexto de préstamos

Dinero de fraude se lava mediante compras masivas de tarjetas de regalo en quioscos automáticos

• Estafadores obtienen cuentas bancarias y tarjetas de débito bajo pretexto de préstamos

• Dinero de fraude se lava mediante compras masivas de tarjetas de regalo en quioscos automáticos

Autoridad Reguladora de Servicios Financieros. 20 de febrero de 2026. [Foto: Reportero Yoo Dae-gil, [e-mail]]

Las autoridades han identificado un nuevo método de estafa telefónica que combina fraude crediticio con lavado de dinero mediante tarjetas de regalo. Los estafadores obtienen cuentas bancarias y tarjetas de débito de ciudadanos de bajos ingresos prometiendo préstamos, luego utilizan estas cuentas para recibir fondos ilícitos de otras víctimas de fraude telefónico y finalmente lavan el dinero a través de compras masivas de tarjetas de regalo.

El 9 de agosto, la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros (ASFF) hizo públicos los detalles de esta modalidad fraudulenta que utiliza tarjetas de regalo para lavado de dinero y emitió una alerta al consumidor.

Según reportes de la ASFF, los defraudadores se hacen pasar por empleados de bancos de ahorro y otras instituciones financieras. Se dirigen específicamente a ciudadanos con bajos puntajes crediticios que tienen dificultades para acceder a préstamos convencionales. Les dicen: "Tu solicitud de préstamo fue rechazada por no tener historial de uso de tarjeta", pero agregan: "Si realizas compras repetidas de tarjetas de regalo con tu tarjeta de débito para crear un historial, podré aprobar tu préstamo".

Una vez ganada la confianza de la víctima, los estafadores solicitan: "Entrégame la tarjeta de débito y la cuenta bancaria. Yo mismo compraré las tarjetas de regalo en tu lugar". De esta manera logran acceder a las cuentas bancarias. Luego utilizan estas cuentas como conductos para recibir dinero de otras víctimas de estafas telefónicas, incluyendo pagos de préstamos supuestamente adeudados.

Los estafadores también abordan a otras víctimas con ofertas de refinanciamiento a tasas de interés más bajas. Les engañan diciendo: "Debes pagar primero el capital del préstamo anterior", y los convencen de transferir dinero a las cuentas previamente comprometidas. Una vez que los fondos ingresan, los llamados "recolectores" compran tarjetas de regalo en grandes cantidades en quioscos automáticos de tiendas departamentales. Luego convierten estas tarjetas en efectivo, intercambian el dinero por criptomonedas y lo transfieren a los líderes de la red criminal en el extranjero.

Quienes entregaron su cuenta bancaria o tarjeta de débito buscando obtener un préstamo pueden ser considerados como cómplices en el suministro de cuentas para actividades criminales de estafa telefónica y enfrentarse a procedimientos penales.

Para contener la propagación de fraudes mediante tarjetas de regalo, la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros redujo los límites de compra de tarjetas de regalo a través de quioscos automáticos. El límite anterior era de 5 millones de won por transacción; ahora se ha rebajado a 1 millón de won por transacción y 1 millón de won diarios. La autoridad también monitoreará el "efecto globo", es decir, intentos de eludir estos límites o buscar otras rutas de distribución.

Además, la ASFF ampliará el intercambio de información entre agencias competentes a través de "ASAP", una plataforma de inteligencia artificial para el análisis y compartición de información sobre estafas telefónicas. Asimismo, se comprometió a compartir métodos delictivos actualizados y mejores prácticas de respuesta operativa en el terreno.



* Este artículo ha sido traducido por IA.