Bancos regionales registran morosidad promedio de 1,19%…los cinco grandes bancos alcanzan su nivel más alto en una década
Prolongación de tasas altas y debilitamiento de la demanda interna impactan la capacidad de pago de los deudores
![Ventanilla de créditos en un banco ubicado en Seúl. [Foto=Yonhapnews]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/08/05/20260805143845847302.jpg)
La tasa de morosidad en los créditos del sector bancario está aumentando rápidamente. El prolongado ciclo de tasas de interés elevadas y el débil desempeño económico regional han incrementado el número de deudores que no pueden soportar la carga de intereses. Con las presiones adicionales en la gestión de solidez financiera, se prevé que los requisitos para acceder a créditos en la banca se endurecerán significativamente en el segundo semestre.
Según información del sector financiero del 5 de agosto, la tasa de morosidad promedio de cinco bancos regionales clave —BNK Busan, BNK Gyeongnam, iM Bank, Jeonbuk y Gwangju Bank— alcanzó 1,19% a finales del segundo trimestre de este año. Esta cifra representa un aumento de 0,17 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior.
Por banco, Jeonbuk Bank registró la tasa de morosidad más alta con 1,69%. Le siguió Gwangju Bank con 1,21%, Gyeongnam Bank con 1,15%, Busan Bank con 1,02% e iM Bank con 0,87%. Cuatro de los cinco bancos superaron el 1% de morosidad, mientras que iM Bank se aproximó al 0,9%.
Mientras se prolonga el deterioro económico regional, la carga adicional de tasas altas está intensificando las presiones en la solidez financiera de los bancos regionales.
Los cinco grandes bancos comerciales —KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup—, que obtuvieron ganancias netas superiores a 9 billones de wones en la primera mitad del año, tampoco lograron evitar la tendencia al alza en las tasas de morosidad. La tasa de morosidad promedio de los cinco grandes bancos a finales del segundo trimestre fue de 0,39%, aumentando 0,05 puntos porcentuales respecto a 0,34% al cierre del año anterior.
La tasa de morosidad en créditos al consumo promedió 0,33%, registrando un aumento de 0,01 puntos porcentuales con respecto al trimestre anterior. Se trata del nivel más alto en aproximadamente una década desde 0,36% registrado a finales del primer trimestre de 2016.
Cuando la tasa de morosidad aumenta, los bancos enfrentan mayores provisiones para pérdidas crediticias y deben evaluar la capacidad de pago y calidad crediticia de los deudores de manera más conservadora. Dado que existe la posibilidad de nuevos aumentos en la tasa de política monetaria y la necesidad de cumplir objetivos de volumen total de créditos al consumo, los analistas predicen que los procesos de aprobación de créditos serán más rigurosos en el segundo semestre.
De hecho, según la ‘Encuesta de Comportamiento de Crédito de Instituciones Financieras’ realizada por el Banco de Corea del Sur entre funcionarios responsables de operaciones crediticias, el índice de actitud de dieciocho bancos domésticos respecto a créditos hipotecarios al consumo para el tercer trimestre registró un valor de menos 11 (-11). Un índice negativo indica que hay más instituciones financieras que planean endurecer los criterios de aprobación que las que piensan flexibilizarlos.
La preocupación es que, conforme se fortalezca la política selectiva de crédito de los bancos, las condiciones de financiamiento de los deudores vulnerables podrían empeorar aún más. Existe también la inquietud de que se agrave el ‘efecto globo’, donde los deudores que encuentren dificultades para obtener créditos bancarios se desplazan hacia instituciones financieras no bancarias —como bancos de ahorro, compañías de tarjetas de crédito y empresas de financiamiento— que ofrecen tasas de interés relativamente más altas.
Un funcionario del sector financiero comentó: ‘Si las tasas de morosidad continúan aumentando, los bancos se verán obligados a evaluar con mayor rigor la capacidad de pago y solvencia crediticia de los deudores. Si la demanda de créditos aumenta pero los canales de crédito se reducen, podría ampliarse la brecha en el acceso a servicios financieros según el perfil del deudor’.
Según información del sector financiero del 5 de agosto, la tasa de morosidad promedio de cinco bancos regionales clave —BNK Busan, BNK Gyeongnam, iM Bank, Jeonbuk y Gwangju Bank— alcanzó 1,19% a finales del segundo trimestre de este año. Esta cifra representa un aumento de 0,17 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior.
Por banco, Jeonbuk Bank registró la tasa de morosidad más alta con 1,69%. Le siguió Gwangju Bank con 1,21%, Gyeongnam Bank con 1,15%, Busan Bank con 1,02% e iM Bank con 0,87%. Cuatro de los cinco bancos superaron el 1% de morosidad, mientras que iM Bank se aproximó al 0,9%.
Mientras se prolonga el deterioro económico regional, la carga adicional de tasas altas está intensificando las presiones en la solidez financiera de los bancos regionales.
Los cinco grandes bancos comerciales —KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup—, que obtuvieron ganancias netas superiores a 9 billones de wones en la primera mitad del año, tampoco lograron evitar la tendencia al alza en las tasas de morosidad. La tasa de morosidad promedio de los cinco grandes bancos a finales del segundo trimestre fue de 0,39%, aumentando 0,05 puntos porcentuales respecto a 0,34% al cierre del año anterior.
La tasa de morosidad en créditos al consumo promedió 0,33%, registrando un aumento de 0,01 puntos porcentuales con respecto al trimestre anterior. Se trata del nivel más alto en aproximadamente una década desde 0,36% registrado a finales del primer trimestre de 2016.
Cuando la tasa de morosidad aumenta, los bancos enfrentan mayores provisiones para pérdidas crediticias y deben evaluar la capacidad de pago y calidad crediticia de los deudores de manera más conservadora. Dado que existe la posibilidad de nuevos aumentos en la tasa de política monetaria y la necesidad de cumplir objetivos de volumen total de créditos al consumo, los analistas predicen que los procesos de aprobación de créditos serán más rigurosos en el segundo semestre.
De hecho, según la ‘Encuesta de Comportamiento de Crédito de Instituciones Financieras’ realizada por el Banco de Corea del Sur entre funcionarios responsables de operaciones crediticias, el índice de actitud de dieciocho bancos domésticos respecto a créditos hipotecarios al consumo para el tercer trimestre registró un valor de menos 11 (-11). Un índice negativo indica que hay más instituciones financieras que planean endurecer los criterios de aprobación que las que piensan flexibilizarlos.
La preocupación es que, conforme se fortalezca la política selectiva de crédito de los bancos, las condiciones de financiamiento de los deudores vulnerables podrían empeorar aún más. Existe también la inquietud de que se agrave el ‘efecto globo’, donde los deudores que encuentren dificultades para obtener créditos bancarios se desplazan hacia instituciones financieras no bancarias —como bancos de ahorro, compañías de tarjetas de crédito y empresas de financiamiento— que ofrecen tasas de interés relativamente más altas.
Un funcionario del sector financiero comentó: ‘Si las tasas de morosidad continúan aumentando, los bancos se verán obligados a evaluar con mayor rigor la capacidad de pago y solvencia crediticia de los deudores. Si la demanda de créditos aumenta pero los canales de crédito se reducen, podría ampliarse la brecha en el acceso a servicios financieros según el perfil del deudor’.
* Este artículo ha sido traducido por IA.