Los préstamos al consumo en julio alcanzan 3,8 billones de won; hipotecas y sobregiros avanzan juntos
Ya se superó la meta anual; aumentan presiones al alza en las tasas de crédito
![Cajeros automáticos en sucursales principales de Seúl. [Foto=Yonhapnews]](https://image.ajunews.com/content/image/2026/08/02/20260802135018562494.jpg)
Los créditos al consumo de los principales bancos comerciales surcoreanos continuaron acelerandose el mes pasado, casi alcanzando los 4 billones de won. Los créditos hipotecarios se dispararon más de 2 billones de won, mientras que los sobregiros también registraron un incremento de alrededor de 1 billón de won, impulsados por la continua demanda de inversión especulativa apalancada incluso ante la volatilidad del mercado bursátil. La tendencia al alza se mantiene sin tregua, con una ola de demanda de "último momento" de clientes que buscan obtener créditos anticipadamente antes de que se endurezcan aún más las regulaciones de límite de crédito.
Según el sector financiero, los saldos de crédito al consumo de los cinco principales bancos—KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup—alcanzaron 778,78 billones de won al 30 de julio, un aumento de 3,82 billones de won respecto a finales de junio (774,96 billones de won). Se trata del segundo mes consecutivo con incrementos cercanos a los 4 billones de won, después del crecimiento de 4,13 billones de won registrado en junio.
La expansión de créditos al consumo fue liderada por las hipotecas. Durante el mismo período, los saldos hipotecarios de estos bancos alcanzaron 617,42 billones de won, aumentando 2,28 billones de won respecto al mes anterior. Este es el mayor incremento en 11 meses desde agosto del año pasado (3,70 billones de won). A pesar de que los bancos han implementado restricciones de crédito, reduciendo límites hipotecarios o limitando la originación, la afluencia de demanda de compra de viviendas ha generado un crecimiento considerable.
Los saldos de sobregiros también crecieron a 44,46 billones de won, un aumento de 1,18 billones de won comparado con el mes anterior. Este es el tercero de tres meses consecutivos con incrementos superiores a 1 billón de won, después de crecimientos de 1,85 billones de won en mayo y 1,83 billones de won en junio. Los analistas interpretan este aumento como resultado de la creciente demanda de inversión especulativa apalancada, impulsada por las oscilaciones del mercado bursátil, cuando el índice KOSPI bajó hasta los 5.200 puntos intradía durante el mes pasado.
La presión sobre los bancos se intensifica a medida que los créditos al consumo se expanden significativamente, incluso mientras las instituciones endurecen gradualmente los requisitos de acceso. Se reporta que el aumento de créditos al consumo de los cinco bancos principales (excluidos los créditos de políticas públicas) en lo que va del año ya ha superado en más de 1 billón de won la meta anual de aproximadamente 4,34 billones de won que las entidades presentaron a la Comisión de Supervisión Financiera.
En este contexto, el mercado proyecta que las tasas de crédito en la segunda mitad del año registrarán aumentos aún más pronunciados. El Banco de Corea ha insinuado la posibilidad de aumentos adicionales de la tasa de política monetaria en su comité de esta semana, lo que se suma a las presiones de gestión de crédito en los bancos. Algunos analistas incluso especulan que las tasas hipotecarias de tasa fija podrían superar el 8% antes de fin de año.
Las tasas hipotecarias de tasa fija de los cinco principales bancos comerciales (con base en bonos bancarios a 5 años) se ubicaban entre el 4,74% y el 7,50% anual al 31 de julio. Comparado con finales del año pasado (3,93% a 6,23%), el rango superior se ha elevado 1,27 puntos porcentuales y el inferior 0,81 puntos porcentuales en lo que va del año. Las tasas hipotecarias de tasa variable oscilan alrededor del 4,13% al 6,38% anual, aún por debajo de las de tasa fija, pero con probabilidad de aumentar debido al continuo alza del índice COFIX. Las tasas de crédito personal también han superado el 6% desde el mes pasado.
Un funcionario de un banco comercial importante señaló: "Puede observarse un fenómeno de aumentos de tasas graduales para evitar el efecto de 'globo', donde la demanda se desplaza hacia otros bancos". Agregó: "Cuando se combina la posibilidad de aumentos adicionales en la tasa de política monetaria con el endurecimiento de la gestión de créditos al consumo de la banca, la carga de intereses para los prestatarios aumentará significativamente".
Según el sector financiero, los saldos de crédito al consumo de los cinco principales bancos—KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup—alcanzaron 778,78 billones de won al 30 de julio, un aumento de 3,82 billones de won respecto a finales de junio (774,96 billones de won). Se trata del segundo mes consecutivo con incrementos cercanos a los 4 billones de won, después del crecimiento de 4,13 billones de won registrado en junio.
La expansión de créditos al consumo fue liderada por las hipotecas. Durante el mismo período, los saldos hipotecarios de estos bancos alcanzaron 617,42 billones de won, aumentando 2,28 billones de won respecto al mes anterior. Este es el mayor incremento en 11 meses desde agosto del año pasado (3,70 billones de won). A pesar de que los bancos han implementado restricciones de crédito, reduciendo límites hipotecarios o limitando la originación, la afluencia de demanda de compra de viviendas ha generado un crecimiento considerable.
Los saldos de sobregiros también crecieron a 44,46 billones de won, un aumento de 1,18 billones de won comparado con el mes anterior. Este es el tercero de tres meses consecutivos con incrementos superiores a 1 billón de won, después de crecimientos de 1,85 billones de won en mayo y 1,83 billones de won en junio. Los analistas interpretan este aumento como resultado de la creciente demanda de inversión especulativa apalancada, impulsada por las oscilaciones del mercado bursátil, cuando el índice KOSPI bajó hasta los 5.200 puntos intradía durante el mes pasado.
La presión sobre los bancos se intensifica a medida que los créditos al consumo se expanden significativamente, incluso mientras las instituciones endurecen gradualmente los requisitos de acceso. Se reporta que el aumento de créditos al consumo de los cinco bancos principales (excluidos los créditos de políticas públicas) en lo que va del año ya ha superado en más de 1 billón de won la meta anual de aproximadamente 4,34 billones de won que las entidades presentaron a la Comisión de Supervisión Financiera.
En este contexto, el mercado proyecta que las tasas de crédito en la segunda mitad del año registrarán aumentos aún más pronunciados. El Banco de Corea ha insinuado la posibilidad de aumentos adicionales de la tasa de política monetaria en su comité de esta semana, lo que se suma a las presiones de gestión de crédito en los bancos. Algunos analistas incluso especulan que las tasas hipotecarias de tasa fija podrían superar el 8% antes de fin de año.
Las tasas hipotecarias de tasa fija de los cinco principales bancos comerciales (con base en bonos bancarios a 5 años) se ubicaban entre el 4,74% y el 7,50% anual al 31 de julio. Comparado con finales del año pasado (3,93% a 6,23%), el rango superior se ha elevado 1,27 puntos porcentuales y el inferior 0,81 puntos porcentuales en lo que va del año. Las tasas hipotecarias de tasa variable oscilan alrededor del 4,13% al 6,38% anual, aún por debajo de las de tasa fija, pero con probabilidad de aumentar debido al continuo alza del índice COFIX. Las tasas de crédito personal también han superado el 6% desde el mes pasado.
Un funcionario de un banco comercial importante señaló: "Puede observarse un fenómeno de aumentos de tasas graduales para evitar el efecto de 'globo', donde la demanda se desplaza hacia otros bancos". Agregó: "Cuando se combina la posibilidad de aumentos adicionales en la tasa de política monetaria con el endurecimiento de la gestión de créditos al consumo de la banca, la carga de intereses para los prestatarios aumentará significativamente".
* Este artículo ha sido traducido por IA.